Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker sinnvoll? Kosten-Rechner & Testsieger-Vergleich

  • Universitäts- und Hochschulabsolventen gehören als Akademiker zu den Besserverdienern. Werden sie berufsunfähig, ist der Einkommensverlust besonders hoch!
  • Das Risiko für Berufsunfähigkeit ist auch in akademischen Berufen hoch. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker ist deshalb sinnvoll
  • Unbedingt zu beachten sind neben Laufzeit, Höhe der BU-Rente weitere Klauseln wie abstrakte Verweisung und Nachversicherungsrantie
  • Die Kosten der BU-Versicherung sind steuerlich absetzbar. Bis zu dieser Höhe gibt es Steuervorteile
  • BU Test 2019/2020: große Unterschiede in den Kosten: gute und günstige BU-Versicherungen im Vergleich der Stiftung Warentest.

 

BU Versicherung Akademiker

Test & Vergleich: Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker sinnvoll

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker ist nach dem ausgeübten Beruf zu unterscheiden. Grundsätzlich gilt die Maßgabe, dass akademische Berufe zu den günstigeren Risikoklassen in der BU-Versicherung gehören.

Entsprechend günstige Angebote lassen sich unter den besten Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test für Akedemiker berechnen, wie der Preis-Leistungs-Vergleich von Stiftung Warentest, Ökotest oder Focus Money zeigt.

Hat der Versicherte aber einen hohen Anteil an körperlichen Arbeiten auszuführen, kann sich daraus eine andere Risikogruppe und damit höhere Kosten ergeben als bei einer Tätigkeit mit einem überwiegenden Anteil an Verwaltungsarbeiten.

Dennoch ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker sinnvoll, denn je nach Tätigkeit kann eine erhöhte Gefahr bestehen, aufgrund von körperlichen oder psychischen Erkrankungen berufsunfähig zu werden. Das Risiko der Berufsunfähigkeit bei Studierten unterscheidet sich somit wenig von dem eines Kaufmanns oder eines Handwerkers.

  • Wie der Berufsunfähigkeitsversicherung Test von Stiftung Warentest und ÖkoTest zeigt, berechnen die Versicherer die Preise für Akademiker bei gleichen Leistungen sehr unterschiedlich. Ein Vergleich auch der BU Testsieger hilft Kosten zu sparen

Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker sinnvoll

Berufstätige mit akademischem Abschluss sind in kaufmännischen oder administrativen Tätigkeiten zu finden. Ein Diplomkaufmann arbeitet im Büro, ein studierter Übersetzer ebenfalls, selbst IT-Fachleute mit akademischem Abschluss sind in der Verwaltung zu finden.

Architekten sind eher planerisch tätig. Bauingenieure dagegen können je nach Tätigkeit auf Baustellen zu finden sein, sie übernehmen die Bauleitung und müssen sogar selbst Hand anlegen.

Berechnung der Beiträge anhand der Risikogruppe

Die Art der zu versichernden Berufe mit dem Anteil an administrativen und körperlichen Tätigkeiten wird die Einstufung in die Risikogruppe maßgeblich bestimmen. Als Anhaltspunkt kann trotzdem gelten, dass Akademiker in der Regel zu den günstigen Risikogruppen gehören, die von niedrigen Versicherungsbeiträgen profitieren.

Wie hoch ist der Beitrag für Akademiker und welche ist die günstigste BU-Versicherung im Preis-Leistungs-Vergleich der Stiftung Warentest? Berechnen Sie hier Ihre individuellen Kosten im Online BU-Rechner:

Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner

Neben der Einstufung in eine Risikogruppe ist für die Berechnung der Beiträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung bei Akademikern auch das Eintrittsalter und die gewünschte Höhe der Berufsunfähigkeitsrente entscheidend.

Risiken für die Berufsunfähigkeit in Arbeitsgebieten von Akademikern

Aufgrund des weit gefächerten Tätigkeitsspektrums gelten für Akademiker letztlich identische Risiken wie für Handwerker und Kaufleute oder gar Ärzte und Mediziner in Heilberufen.

Wenn Ingenieure im Maschinenbau selbst Hand anlegen und auf dem Bau als Bauleiter oder in der Produktion tätig sind, bedrohen körperliche Einschränkungen die Arbeitsfähigkeit. Akademiker, die eine Laufbahn als Beamte einschlagen, benötigen eine sogenannte Dienstunfähigkeitsversicherung.

Eine Tumorerkrankung kann besonders Arbeitskräfte betreffen, die in der Forschung und Entwicklung oder auf einer Baustelle arbeiten, wenn sie chemischen und physikalischen Stoffen, Bau- und Arbeitsmaterialien ausgesetzt sind.

Abteilungsleiter oder Manager leiden überproportional häufig unter Depressionen und Burnout, weil der permanente Zeit- und Leistungsdruck sowie die hohe Verantwortung irgendwann zur totalen Erschöpfung führen können.

  • Deshalb ist auch bei Akademikern eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll, um sich im Falle der Berufsunfähigkeit durch eine bedarfsgerechte Berufsunfähigkeitsrente gegen finanzielle Ausfälle abzusichern

BU-Versicherung Tarife für Akademiker Vergleich

Welche sind die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Akademiker? Wie wurden die Anbieter und Tarife mit speziellen Versicherungen für Akademische Berufe im BU Vergleich bewertet und ausgezeichnet? Im folgenden die Testergebnisse und Testberichte zur BU-Versicherung für Akademiker. Sowie Meinungen Erfahrungen und Empfehlungen der Experten.

Beste Berufsunfähigkeitsversicherung Akademiker Test

VersichererTarifBewertung Punkte Note
NürnbergerSelbstständige BU nach Tarif SBU2900C100 / sehr gut
Zurich Deutscher HeroldSBU99 / sehr gut
ERGOERGO Berufsunfähigkeits-versicherung94 / sehr gut
StuttgarterBUV-PLUS, Tarif 9194 / sehr gut
Swiss LifeSwiss Life SBU94 / sehr gut
Canada LifeSBU93 / sehr gut
HannoverscheSBU1793 / sehr gut
Nürnberger BeamtenSelbständige BU nach Tarif BSBU2900C93 / sehr gut
HDISBU EGO Top91 / sehr gut
Bayern versicherungEinkommensSicherung90 / sehr gut
Die BayerischeBU PROTECT Komfort (17709)90 / sehr gut
GothaerBerufsunfähigkeits-versicherung Premium90 / sehr gut
LV 1871Golden BU (L-B1909) mit erweiterten Leistungen90 / sehr gut

Die Ergebnisse aus diesem BU Test beziehen sich auf Akademiker aus dem Bereich Ingenieur bzw. Maschinenbauingenieur. Im Vergleich wurden sowohl die Kosten als auch die Leistungen (z.B. Höhe der Berufsunfähigkeitsrente) berücksichtigt.

Die beste Absicherung bietet demnach die Nürnberger Police mit dem Tarif „Selbstständige BU nach Tarif SBU2900C“. Ebenso wurden viele weiter BU-Versicherungen für Akademiker mit „sehr gut“ bewertet.

BU Rating von Morgen & Morgen

Vor allem in der Analyse vor Morgen und Morgen stand eher die Kompetenz des Versicherers im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung im Vordergrund. Damit wurden unter anderem Fragen der Versicherungsbedingungen wie BU-Klauseln, der Antragsbearbeitung und der Leistungsprüfung bewertet. Eine Analyse auf Tarifebene wurde von der Ratingagentur nicht vorgenommen.

Testergebnisse zur Berufsunfähigkeitsversicherung von DFSI

Im Herbst 2013 hat das Deutsche Finanz-Service Institut die Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker getestet. Nach Meinung des Instituts bietet die WWK mit der Gesamtnote 1,36 die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker.

Die Hannoversche kam mit der Note 1,42 auf den zweiten Rang, die Allianz überraschte mit der 1,44 auf dem dritten Platz.

Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen für angestellte Akademiker im Test:

  • WWK
  • Hannoversche Leben
  • Allianz

Wenn Akademiker als Selbständige tätig sind, ist der Volkswohl Bund ebenso wie die WWK ein leistungsstarker Partner. Beide Gesellschaften kamen mit der Note 1,27 auf den ersten Rang. Die Allianz folgte mit der Note 1,38 auf dem zweiten Platz, die Alte Leipziger landete mit der Note 1,4 nur knapp dahinter auf dem dritten Rang.

Die besten Berufsunfähigkeitsversicherung für selbständige Akademiker im Test:

  • Volkswohl Bund
  • WWK
  • Allianz
  • Alte Leipziger

Stiftung Warentest Vergleich Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker

Die Stiftung Warentest (Finanztest) hat im großen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich von Juli 2013 ebenfalls einen Akademiker als Musterkunden getestet. Bei diesem handelte es sich um einen 30 Jahre alten Diplomkaufmann.

Laut der Studie der Stiftung Warentest unterscheiden sich die Preise für BU-Versicherungen je nach Anbieter erheblich. Erfahren Sie hier, wie die Kosten kalkuliert werden und worauf es ankommt bei den Leistungen:

Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten

Für ihn wäre die Aachen Münchener mit dem Tarif SBU die beste Empfehlung. Der Tarif wurde mit der Note 0,6 oder „Sehr gut“ zum Testsieger gewählt.

Ist eine BU Versicherung mit Rente bzw. mit Beitragsrückerstattung und Kapitalbildung sinnvoll? Wann gibt es wieviel bei Kündigung an Geld zurück?

Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rente

Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsrückgewähr

Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Akademiker im Test von Stiftung Warentest:

  • Aachen Münchener SBU
  • Europa SBU-Vorsorge Premium E-B1
  • Hannoversche Leben Comfort-BUZ-Plus
  • VHV SBU-Exklusiv VBS-Plus
  • PAX Familienfürsorge BUZ 10.2
  • HanseMerkur SBU 2013
  • Provinzial Top-SBU

Das Feld der vier Top-Tarife war außerordentlich eng, denn auch die Europa wurde mit dem SBU-Vorsorge Premium E-B1 mit der Note 0,6 beurteilt. Das gleiche Testergebnis der Stiftung Warentest erhielt die Hannoversche Leben für den Comfort-BUZ-Plus und die VHV für die SBU-Exklusiv VBS-Plus.

Mit dem Urteil 0,7 wurden die Berufsunfähigkeitsversicherung der PAX Familienfürsorge mit dem BUZ 10.2, die HanseMerkur mit der SBU und die Provinzial Rheinland mit der Top-SBU bewertet.

Beratung und Empfehlungen zur BU für Akademiker

Antworten zu allen Fragen sowie Meinungen und Empfehlungen der Verbraucherzentrale und Stiftung Warentest gibt es unter der Rubrik „Beratung & Ratgeber“:

Akademiker mit Vorerkrankungen, die zu hohen Risikozuschlägen oder zur Ablehnung führen, haben Alternativen zur BU-Versicherung. Hier finden Sie alle weiteren alternativen Möglichkeiten im Vergleich:

Liste Akademischer Berufe nach Wirtschaftszweigen

  1. IT Fachkräfte aus dem Studiengang Informatik und Wirtschaftsinformatik
  2. Gesundheitsbranche aus den Studiengängen Medizin wie Ärzte, Apotheker, Ernährungswissenschaftler, Pharmazeutiker
  3. Betriebswirte und Wirtschaftswissenschaftler wie Buchhalter, Steuerberater, Finanzanalysten und Anlageberater
  4. Juristen mit Studiengang Jura wie Rechtsanwälte, Staatsanwälte, Richter
  5. Sozialwissenschaftler wie Psychologen und Psychotherapeuten, Sozialarbeiter, Erzieher, Sonderpädagogen
  6. Naturwissenschaftler wie Biologen, Chemiker, Physiker, Geologen, Mathematiker und Statistiker
  7. Kunst und Kulturberufe wie Schauspieler, Journalisten und Autoren, Musiker und andere Künstlerische Berufe

Grundsätzlich gelten alle Beschäftigten mit einem abgeschlossenen Studium an einer Universität oder Hochschule zu der Gruppe der Akademiker. Grob läßt sich diese Gruppe in drei Felder unterteilen:

  1. Beschäftigte im privaten Sektor, also in der Privatwirtschaft
  2. Angestellte im öffentlichen Dienst nach TVöD
  3. Beamte und Beamtenanwärter im Bund und den Ländern

Sinnvoll und empfehlenswert ist ein privater Versicherungsschutz gegen die Folgen der Berufsunfähigkeit in allen Fällen. Bei Beamten mit Beihilfe ist hier die Rede von Dienstunfähigkeit. Je nach Berufsstatus der Akademiker ergeben sich unterschiedliche Anforderungen an die Versicherung.

So ist der Anspruch bei gesetzlicher Absicherung in der Deutschen Rentenversicherung gleich. Bei teilweiser oder voller Erwerbsminderung wird die geringe Erwerbsminderungsrente ausgezahlt. Eine private Versicherung zahlt ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent eine im Vertrag festgelegte Berufsunfähigkeitsrente.

Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst erhalten zusätzlich die Zusatzversorgung bzw. Mindestversorgung von ihrem Dienstherrn bzw. vom Versorgungswerk des Bundes und der Länder (VBL).

In allen Varianten ist die gesetzliche Rente unzureichend. Eine Ergänzung der staatlichen Erwerbsminderungsrente bzw. Ruhegehalt ist sinnvoll und wichtig. Nicht zuletzt aufgrund der überdurchschnittlich hohen Gehälter von Akademikern. Je höher das Einkommen und der Lebensstandard, desto tiefer der Fall bei Eintreten der Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit.