Betriebsunfähigkeitsversicherung Test & Vergleich

Unter der Betriebsunfähigkeitsversicherung versteht man im eigentlichen Sinne eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die bei Betriebsunfähigkeit eine monatliche Rente (Betriebsunfähigkeitsrente bzw. Berufsunfähigkeitsrente) an den Versicherten zahlt. Diese Rente soll den Einkommensverlust ausgleichen, der durch den Wegfall der beruflichen Beschäftigung vorhanden ist. Mit einem Betriebsunfähigkeitsvergleich ist es jeder Berufsgruppe möglich, einen passenden Versicherungsschutz mit umfassenden Leistungen zu finden.

Zudem gibt der aktuelle Betriebsunfähigkeitsversicherung Test der Stiftung Warentest bzw. Finanztest Auskunft über die besten Angebote und zeigt die jeweiligen Testsieger. Hier können Sie ein kostenloses Angebot zur Betriebsunfähigkeitsversicherung mit einem Vergleich der Testsieger anfordern.

Betriebsunfähigkeitsversicherung sinnvoll und wichtig

Die gesetzliche Absicherung im Falle einer Betriebsunfähigkeit oder Berufsunfähigkeit ist seit der Reformierung der gesetzlichen Rentenversicherung nur noch unzureichend. Die Erwerbsminderungsrente deckt den Verdienstausfall kaum ab und steht für Selbstständige und junge Menschen, die weniger als fünf Beitragsjahre nachweisen können, überhaupt nicht zur Verfügung. Eine private Absicherung in Form der Betriebsunfähigkeitsversicherung ist daher sinnvoll und enorm wichtig, um den Lebensstandard auch bei einer längeren und schwer wiegenden Erkrankung aufrecht erhalten zu können.

Versicherungsinhaber erhalten von ihrer BU im Versicherungsfall dann eine monatliche Rente, die für die Dauer der Betriebsunfähigkeit, maximal jedoch bis zum Eintritt ins Rentenalter übernommen wird. Wichtig ist in diesem Zusammenhang, so der aktuelle BU Versicherung Test der Stiftung Warentest, dass eine Absicherung bis zum 67. Lebensjahr gewählt wird, um diese Anforderung zu realisieren.

Klausel und Versicherungsbedingungen vergleichen

Ebenso wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist es auch hier wichtig, die Vertragsklauseln genau unter die Lupe zu nehmen. Hilfen bieten hier die Tester der Stiftung Warentest sowie der Finanztest, die die Vertragsklauseln zur BU ebenfalls regelmäßig überprüfen. Wichtig ist zum Beispiel der Verzicht auf die Verweisung in andere Berufe, denn in diesem Fall kann die Rentenzahlung auch dann überwiesen werden, wenn es möglich wäre, in einem weniger risikoreichen Beruf weiter zu arbeiten.

Ebenso wichtig ist ein kurzer Prognosezeitraum von nur sechs Monaten, denn dieser ist für Ärzte überschaubar und kann daher in aller Regel schnell gestellt werden. Die freie Arztwahl, eine rückwirkende BU Anerkennung sowie die rückwirkende Rentenzahlung sollten ebenfalls zu den Vertragsbestandteilen gehören.

Die Kosten einer Betriebsunfähigkeitsversicherung

Die Preise, die die Versicherungsgesellschaften für die BU Versicherung berechnen, orientieren sich in erster Linie am Alter der zu versichernden Person. Auch der aktuell ausgeübte Beruf spielt eine entscheidende Rolle, denn je risikoreicher dieser eingestuft wird, desto höher sind die Versicherungsprämien. Um die Versicherungsprämien zu ermitteln, wird daher jeder Versicherungsnehmer in so genannte Risikogruppen eingestuft, die die Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit ausweisen.

Daneben spielt aber auch der Gesundheitszustand eine wichtige Rolle, denn Menschen mit Vorerkrankungen müssen häufig vorzeitig aus dem Berufsleben ausscheiden. Daher prüfen die Versicherer anhand der im Antrag gestellten Gesundheitsfragen den Gesundheitszustand genau und berechnen unter Umständen Prämienaufschläge, sollten Vorerkrankungen vorhanden sind.

Die Besten Betriebsunfähigkeitsversicherungen im Test der Stiftung Warentest

Wer auf der Suche nach einer guten und leistungsstarken Betriebsunfähigkeitsversicherung ist, sollte sich die unabhängigen Testergebnisse von Stiftung Warentest und Finanztest betrachten. Diese geben Aufschluss über die besten und günstigsten BU-Verträge am Markt und zeigen, welche dieser BU Versicherungen für Arbeiter, Angestellte oder Selbstständige ideal sind.

Im großen Berufsunfähigkeitsversicherung Test vom Mai 2011 konnte beispielsweise die AachenMünchener Versicherung das Gütesiegel „Testsieger“ erlangen. Sie erreichte in den Bereichen Anträge, Bedingungen und versicherbare Berufe jeweils das Testergebnis „sehr gut“. Ebenfalls sehr gute Betriebsunfähigkeitsversicherungen bieten die Generali Versicherung sowie die Hannoversche Leben. Letztere bietet die BU sogar in Verbindung mit einer Risiko-Lebensversicherung, um auch diese Risiken abdecken zu können.