Berufsunfähigkeitszusatzversicherung Test & Vergleich

Unter einer BUZ versteht man die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung. Hierbei handelt es sich um die Kombination aus Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Rentenversicherung (auch Rürup-Rente oder Riester-Rente), einer Risikolebensversicherung, einer klassischen lebensversicherung oder einer Unfallversicherung. Unser Berufsunfähigkeitszusatzversicherung Vergleich soll Ihnen helfen, unter den Angeboten die günstigsten zu finden.

Zudem zeigt der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung Test die besten BUZ Versicherungen laut Stiftung Warentest  bzw. Finanztest mit Empfehlungen und Bewertungen hinsichtlich der BUZ im Vergleich zur selbständigen BU Versicherung.

Fordern Sie hier Ihren kostenlosen Vergleich mit den besten BUZ Testsieger in den jeweiligen Kombinationen mit Rentenversicherung, Lebensversicherung oder Unfallversicherung.

Berufsunfähigkeitszusatzversicherung: Vorteile und Nachteile

Durch die Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung können Versicherte gleich zwei Versicherungsverträge kombinieren. Mit der BU-Zusatzversicherung ist es also möglich, die Altersvorsorge oder aber die Lebensversicherung bzw. Unfallversicherung mit einem Berufsunfähigkeitsschutz zu kombinieren und damit die Familie und sich selbst abzusichern.

BU-Zusatzversicherung oder selbständige BU Versicherung sinnvoll?

Durch den Abschluss von zwei Versicherungsverträgen bieten die Versicherer die BUZ zudem häufig zu günstigeren Konditionen, wodurch Versicherte nicht selten Preisvorteile erzielen können. Unabhängige Testurteile von Stiftung Warentest, Finanztest und anderen Rating-Agenturen zeigen, dass die Leistungen einer BU-Zusatzversicherung ebenso vorteilhaft sind wie die Leistungen der selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung.

Allerdings muss beachtet werden, dass die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung immer an den jeweiligen Hauptvertrag gebunden ist. Versicherte, die ihre Rentenversicherung oder aber die Lebensversicherung kündigen wollen, lösen demnach auch ihre Berufsunfähigkeitsversicherung auf und müssten im Anschluss eine neue BU Versicherung abschließen. Unabhängige Finanzexperten raten daher eher zu einem separaten Abschluss von Lebens-, Renten- und BU-Versicherung, um jeweils individuell auf die eigene Lebenssituation reagieren zu können.

Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rentenversicherung Test & Vergleich

Die BUZ in Verbindung mit einer Rentenversicherung ist sehr häufig zu finden und bei vielen Versicherungsnehmern beliebt. Schließlich ist es heute unabdingbar, privat fürs Alter vorzusorgen und eine private Zusatzrente aufzubauen. Damit die Altersvorsorge nicht durch eine Berufsunfähigkeit gefährdet wird, bietet es sich an, die BUZ in den Vertrag einzuschließen. Je nach Vereinbarung übernimmt die Versicherung dann entweder nur die Beitragszahlung für die Rentenversicherung oder überweist zusätzlich hierzu auch eine monatliche BU-Rente. Mit ihr kann dann der Lebensunterhalt für die Familie gedeckt werden.

Testsieger BUZ mit Rente

Je nach Angebot ermöglichen die Versicherer die BUZ in Kombination mit einer klassischen, verzinslichen Rentenversicherung oder aber mit fondsgebundenen Verträgen. Auch die Kombination mit der staatlich geförderten Rürup-Rente ist interessant, denn Versicherte können hier sogar steuerliche Vorteile erzielen.
Zu den besten Angeboten für die BU mit Rentenversicherung gehören laut der Agentur Franke & Bornberg die Angebote der Nürnberger Lebensversicherung, die jeweils mit der Bestnote „FFF“ ausgezeichnet wurden. Auch die Angebote der Ergo Lebensversicherung konnten entsprechend überzeugen.

Berufsunfähigkeitsversicherung mit Risiko-Lebensversicherung Test & Vergleich

Auch bei Lebensversicherungen besteht die Möglichkeit, diese mit einer BUZ zu verbinden. Dies ist sowohl bei der Risiko-Lebensversicherung wie auch bei der Kapital-Lebensversicherung möglich. Mit dieser Versicherung ist die Absicherung der eigenen Familie möglich, die im Todesfall der versicherten Person die vertraglich vereinbarte Todesfallleistung erhält und damit finanziell abgesichert ist. In beiden Fällen können Versicherte im BU-Fall neben ihrer monatlichen Rente auch die Weiterfinanzierung der Versicherungsbeiträge für die Hauptversicherung vereinbaren.

Testsieger BUZ mit Risiko-Lebensversicherung

Im BU Test der Finanztest vom Juli 2011 wurden neben den Angeboten für die selbstständige BU auch die Offerten für die BUZ mit einer Risiko-LV geprüft. Als bester Anbieter in diesem Bereich wurde die Hannoversche Leben ausgezeichnet, die in allen getesteten Segmenten „sehr gut“ abgeschnitten hat. Auch die HUK Coburg sowie die HUK 24 konnten jeweils die Testnote „sehr gut“ erzielen und überzeugten vor allem aufgrund ihrer überdurchschnittlich guten Vertragsbedingungen.

Berufsunfähigkeitsversicherung mit Unfallversicherung Test & Vergleich

Obwohl viele Versicherungsnehmer eine Unfallversicherung gern mit einer BUZ kombinieren wollen, ist ein solches Angebot aktuell kaum zu finden. Lediglich erweiterte Bedingungen, wie etwa eine Sofortleistung bei unfallbedingter Berufsunfähigkeit, werden angeboten. Derartige Bedingungen bieten beispielsweise die VHV sowie die Cosmos direkt, die von der Stiftung Warentest für ihre BU-Bedingungen im Test 7/2011 mit „sehr gut“ ausgezeichnet wurden. Die Nürnberger Versicherung bietet gar eine Unfall-BUZ, die bei unfallbedingter 50%iger Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente leistet.

Wer hingegen einen vollständigen Schutz bei Unfällen sucht, bei dem vor allem eine einmalige Invaliditätssumme im Vordergrund steht, sollte einen eigenständigen Versicherungsvertrag sowie eine SBU abschließen. Die Einmalzahlung kann dann für alle akut anfallenden Kosten genutzt werden, die BU-Rente hingegen sichert das weitere Einkommen, um den bisherigen Lebensstandard erhalten zu können.