Berufsunfähigkeitszusatzversicherung BUZ

Eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung, kurz BUZ, bezeichnet eine BU-Versicherung in Kombination mit einer Rentenversicherung, Lebensversicherung oder Unfallversicherung. So wird die eigene Arbeitskraft gegen Berufsunfähigkeit abgesichert und nebenbei eine Rente angespart.

Nicht immer ist die Kombination aus Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rentenversicherung sinnvoll. Erfahren Sie hier, worauf es ankommt.

Die Kosten für eine BUZ sind höher als die für eine reine BU. Auch gibt es teils große Unterschiede in Preis und Leistung je nach Tarif und Versicherer. Wer Kosten sparen will, sollte die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung vergleichen.

BUZ mit Rente kombinieren

Die BUZ in Verbindung mit einer Rentenversicherung ist sehr häufig zu finden und bei vielen Versicherungsnehmern beliebt. Schließlich ist es heute wichtig, privat fürs Alter vorzusorgen und eine Zusatzrente aufzubauen. Damit die Altersvorsorge nicht durch eine Berufsunfähigkeit gefährdet wird, bietet es sich an, die BUZ in den Vertrag einzuschließen.

Welche sind die besten Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen im Vergleich? Hier zum Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Je nach Vereinbarung übernimmt die Versicherung dann entweder nur die Beitragszahlung für die Rentenversicherung oder überweist zusätzlich eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente. Mit ihr kann dann der Lebensunterhalt für die Familie gedeckt werden.

BU-Versicherung mit Rentenversicherung Vergleich

Je nach Angebot ermöglichen die Versicherer die BUZ in Kombination mit einer klassischen, verzinslichen Rentenversicherung oder mit fondsgebundenen Verträgen. Auch die Kombination mit der staatlich geförderten Riester-Rente oder Rürup-Rente ist interessant. Versicherte können hier steuerliche Vorteile erzielen.

Erfahren Sie hier, ob die Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist oder nicht

Zu den besten Angeboten für die BU mit Rentenversicherung gehören laut der Agentur Franke & Bornberg die Angebote der Nürnberger Lebensversicherung, die jeweils mit der Bestnote „FFF“ ausgezeichnet wurden. Auch die Angebote der Ergo Lebensversicherung konnten entsprechend überzeugen.

BUZ mit Risiko-Lebensversicherung

Auch bei Lebensversicherungen besteht die Möglichkeit, diese mit einer BUZ zu kombinieren. Dies ist sowohl bei der Risiko-Lebensversicherung wie auch bei der Kapital-Lebensversicherung möglich.

Mit dieser BUZ wird die Familie im Ernstfall finanziell abgesichert. Im Todesfall wird eine vertraglich vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen ausgezahlt (Todesfallleistung).

Tarife und Rentenhöhe der BUZ berechnen: Hier zum Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner

In beiden Fällen können Versicherte Falle der eintretenden Berufsunfähigkeit neben ihrer monatlichen Rente auch die Weiterfinanzierung der Versicherungsbeiträge für die Hauptversicherung vereinbaren.

BU-Versicherung mit Risiko-Lebensversicherung Vergleich

Im BU Test der Finanztest vom Juli 2011 wurden neben den Angeboten für die selbstständige BU auch die Offerten für die BUZ mit einer Risiko-LV geprüft. Als bester Anbieter in diesem Bereich wurde die Hannoversche Leben ausgezeichnet, die in allen getesteten Segmenten „sehr gut“ abgeschnitten hat.

BUZ mit Unfallversicherung

Obwohl viele Versicherungsnehmer eine Unfallversicherung gern mit einer BUZ kombinieren wollen, ist ein solches Angebot aktuell kaum zu finden. Lediglich erweiterte Bedingungen, wie etwa eine Sofortleistung bei unfallbedingter Berufsunfähigkeit, werden angeboten.

Derartige Bedingungen bieten beispielsweise die VHV sowie die Cosmos direkt, die von der Stiftung Warentest für ihre BU-Bedingungen im Test 7/2011 mit „sehr gut“ ausgezeichnet wurden. Die Nürnberger Versicherung bietet gar eine Unfall-BUZ, die bei unfallbedingter 50%iger Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente leistet.

Wer hingegen einen vollständigen Schutz bei Unfällen sucht, bei dem vor allem eine einmalige Invaliditätssumme im Vordergrund steht, sollte einen eigenständigen Versicherungsvertrag sowie eine SBU abschließen. Die Einmalzahlung kann dann für alle akut anfallenden Kosten genutzt werden, die BU-Rente hingegen sichert das weitere Einkommen, um den bisherigen Lebensstandard erhalten zu können.

Berufsunfähigkeitszusatzversicherung: Vorteile und Nachteile

Durch die Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung können Versicherte gleich zwei Versicherungen kombinieren. Mit der BU-Zusatzversicherung ist es möglich, die Altersvorsorge oder aber die Lebensversicherung bzw. Unfallversicherung mit einem Berufsunfähigkeitsschutz zu kombinieren und damit die Familie und sich selbst abzusichern.

BU-Zusatzversicherung oder selbständige BU Versicherung sinnvoll?

Durch den Abschluss von zwei Versicherungsverträgen bieten die Versicherer die BUZ zudem häufig zu günstigeren Konditionen. Dadurch können Versicherte Preisvorteile erzielen können und Kosten senken.

Wieviel kostet die BU mit Rente oder Lebensversicherung? Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten

Unabhängige Testurteile von Stiftung Warentest, Finanztest und anderen Rating-Agenturen zeigen, dass die Leistungen einer BU-Zusatzversicherung ebenso vorteilhaft sind wie die Leistungen der selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung.

Allerdings muss beachtet werden, dass die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung immer an den jeweiligen Hauptvertrag gebunden ist. Versicherte, die ihre Rentenversicherung oder aber die Lebensversicherung kündigen wollen, lösen auch ihre Berufsunfähigkeitsversicherung auf.

Für einen weiterhin bestehenden Schutz der Arbeitskraft und des EInkommens muss eine neue BU Versicherung abgeschlossen werden. Unabhängige Finanzexperten raten daher eher zu einem separaten Abschluss von Lebens-, Renten- und BU-Versicherung, um jeweils individuell auf die eigene Lebenssituation reagieren zu können.