Berufsunfähigkeitsversicherung mit Risiko Lebensversicherung

Auf Wunsch ist es möglich, die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Lebensversicherung bzw. Risikolebensversicherung zu kombinieren. Die Versicherer bieten hierbei zum einen die klassische Kapitallebensversicherung, zum anderen aber auch die Risiko-LV an. In beiden Fällen kann als Zusatzversicherung zum Hauptvertrag eine BUZ, eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung, vereinbart und abgeschlossen werden. Laut Empfehlung der Stiftung Warentest ist die Kombination aus Berufsunfähigkeitsversicherung und Risikolebensversicherung sinnvoll. Hier sehen Sie die Testergebnisse aus dem BU-Versicherung Test-Vergleich der Stiftung Warentest bzw. Finanztest.

Lebensversicherung im Vergleich zur Risikolebensversicherung

Wenn ein Mensch verstirbt, bedeutet dies nicht nur unendliche Trauer, sondern auch oft herbe finanzielle Verluste. Um diesen Einkommensverlust auszugleichen, entscheiden sich viele Menschen in Deutschland für den Abschluss einer Lebensversicherung (kurz LV). Sie übernimmt im Todesfall eine vertraglich vereinbarte Versicherungssumme, die dann an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird.

Die Versicherer unterscheiden hierbei die Kapitallebensversicherung und die Risikolebensversicherung. Bei einem Risikovertrag sichern Vertragsinhaber lediglich das Todesfallrisiko ab, bei Fälligkeit des Vertrages hingegen werden keine Leistungen ausgezahlt. Bei der Kapitallebensversicherung gibt es zusätzlich eine Erlebensfallleistung. Sie kann in einer Summe ausgezahlt oder auf Wunsch verrentet werden. Mit einer solchen Versicherung lässt sich auch die Altersvorsorge abdecken.

Kombination aus Berufsunfähigkeit und Risiko-Lebensversicherung

Ebenso wie die Lebensversicherung gehört auch die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den essentiellen Versicherungen, weshalb beide Verträge gern kombiniert werden. Die BU kann dabei sowohl mit einer klassischen LV wie auch mit einer Risiko-LV vereinbart werden. Der große Vorteil für Versicherungsnehmer ist hierbei die Tatsache, dass gleich zwei wichtige Verträge miteinander verbunden werden können, um sich und die eigene Familie abzusichern.

Die BU-Versicherung ist in diesem Fall kein eigenständiger Vertrag, sondern wird als BUZ, als Zusatzversicherung, angeboten. Sie ist damit eng mit dem Hauptvertrag verbunden, was einige Finanzexperten kritisch betrachten. Lesen Sie hier mehr zur BUZ.

BU Versicherung mit Risiko-Lebensversicherung sinnvoll?

Zu den Vorteilen einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit LV gehört zum einen, dass zwei wichtige Lebensrisiken mit nur einem Vertrag und nur einer Versicherungsprämie abgedeckt werden. Im Falle einer Berufsunfähigkeit übernimmt die Versicherung zusätzlich zur BU Rente auch die Prämien für die Hauptversicherung, sodass dieser Versicherungsschutz nach wie vor in voller Höhe bestehen bleibt. Zudem bieten die Versicherer derartige Kombinationsverträge häufig zu günstigeren Preisen an.

Empfehlung der Stiftung Warentest zur Kombination aus BU und LV

Nachteilig ist hingegen, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht als eigenständiger Vertrag geführt wird. Kündigt der Versicherungsnehmer seine Lebensversicherung, erlischt auch die BUZ. Soll dieser Versicherungsschutz aufrecht erhalten werden, ist nun der Abschluss eines neuen Vertrages mit aktuellem Lebensalter und ggf. Gesundheitsbeschwerden nötig. Versicherungsexperten der Finanztest sowie der Stiftung Warentest weisen in ihren BU Vergleichen hierauf immer wieder hin und raten eher zum Abschluss zweier eigenständiger Verträge, um die Flexibilität zu wahren.

Anbieter der BUZ mit Risiko-Lebensversicherung im Test Vergleich

Die Lebensversicherung mit BUZ wird von vielen Versicherungsunternehmen angeboten. So bietet die LV 1871 beispielsweise die Möglichkeit, die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Lebensversicherung, einer Rentenversicherung oder sogar einem Fondssparplan zu kombinieren. Sollte der Berufsunfähigkeitsfall eintreten, wird die BUZ dann den Hauptvertrag weiter finanzieren, sodass dieser nicht beitragsfrei gestellt werden muss.

Auch die Nürnberger Versicherung bietet die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung mit LV und offeriert in diesem Zusammenhang sogar zwei unterschiedliche Leistungstarife, die Kunden nach ihren Wünschen auswählen können. Letztlich ermöglichen auch die HUK Coburg Versicherung sowie die HUK24 eine individuelle kombinierte Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Lebensversicherung.