Prognosezeitraum Berufsunfähigkeitsversicherung

Der Prognosezeitraum in der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt an, wie lange der Betroffene voraussichtlich berufsunfähig sein wird. Diese Prognose wird vom behandelnden Arzt gestellt, der seinen Patienten und dessen Krankheitsgeschichte kennt und damit auch beurteilen kann, wann eine voraussichtliche Wiedereingliederung ins Arbeitsleben erfolgen kann. In der Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein Prognosezeitraum mit geringer Dauer sinnvoll. Die Prognosedauer kann in der BU-Versicherung zwischen sechs Monaten und drei Jahren betragen.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Prognosezeitraum Prognosedauer

Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann eine Prognosedauer von sechs Monaten bis hin zu drei Jahren aufweisen. Daher ist es sinnvoll, im Rahmen eines BU Versicherungsvergleichs auch die Prognosedauer zu überprüfen. Je länger diese nämlich vereinbart wird, desto schwerer wird es für den Arzt, die voraussichtliche Berufsunfähigkeit zu bescheinigen. Schließlich kann sich in einem Zeitraum von drei Jahren sehr viel verändern. Nur dann, wenn es sich um eine wirklich schwere Erkrankung handelt, kann eine derart lange Prognose gestellt werden.

Versicherungsexperten und unabhängige Tester von Stiftung Warentest weisen daher darauf hin, einen möglichst kurzen Prognosezeitraum in der Berufsunfähigkeitsversicherung zu wählen. So wird gesichert, dass die Berufsunfähigkeitsrente schon wenige Monate nach dem Eintreten der Erkrankung ausgezahlt werden kann. Zudem sichern sich Versicherungsnehmer, dass auch bei einer vorübergehenden Erkrankung eine monatliche BU-Rente ausgezahlt werden kann.

Freie Arztwahl bei der Prognosedauer Prognosezeitraum sinnvoll

Um Kosten zu sparen und die Auszahlung der Versicherungsleistungen zu überprüfen, gibt es in einigen BU Verträgen die Regel, dass der Arzt für die individuelle Behandlung nicht frei gewählt werden kann. Vielmehr wird ein Arzt von der Gesellschaft gestellt, der dann die Behandlung übernimmt und auch die voraussichtliche Dauer der Berufsunfähigkeit bescheinigt.

Unter Umständen kann eine solche Vereinbarung für die Versicherten negativ sein, da der bestellte Arzt oft nur unzureichende Kenntnisse über den Krankheitsverlauf und die gesamte Krankengeschichte des Betroffenen hat. Hier kann es sinnvoll sein, auf Verträge zu achten, die eine freie Arztwahl ermöglichen, sodass jeder von seinem Hausarzt bzw. einem Facharzt vor Ort behandelt werden kann.

Klausel in Berufsunfähigkeitsversicherung auf Prognosezeitraum prüfen

Die BU Klausel zur Prognosedauer kann daher für die spätere Auszahlung der Berufsunfähigkeitsrente sehr wichtig sein. Vorsicht ist vor allem dann gegeben, wenn die Versicherer darauf verzichten, einen festen Prognosezeitraum zu benennen. In einigen Verträgen werden stattdessen Formulieren wie „auf Dauer berufsunfähig“ oder „dauerhaft beeinträchtigt“ genutzt. Diese Formulierungen sind aber als sehr unzureichend einzustufen, denn sie geben der Versicherung einen enormen Handlungsspielraum. Nicht selten werden hierdurch Zahlungen verzögert und für einen längeren Zeitraum sogar verweigert.

Vergleich des Prognosezeitraum im Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Da der Prognosezeitraum für die Bewertung einer Berufsunfähigkeitsversicherung so enorm wichtig ist, prüfen viele Tester auch diese Klauseln sehr genau. Wenn Experten der Stiftung Warentest oder der Finanztest die BU Klauseln prüfen, nimmt der Prognosezeitraum einen wichtigen Stellenwert ein. Gleiches gilt beim M&M BU Rating sowie bei den Überprüfungen der Agentur Franke & Bornberg. Auch sie testen die BU Bedingungen und damit den Prognosezeitraum.

Nur Verträge, die einen maximalen Zeitraum von sechs Monaten aufweisen, werden in den BU Tests als Testsieger bezeichnet und erhalten positive Testnoten. Andere Angebote hingegen werden in den Auswertungen kaum berücksichtigt, denn sie sind nach Ansicht der Experten nicht zu empfehlen und für eine private Vorsorge nicht ausreichend.