Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rentenversicherung

Viele Versicherer bieten ihre Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur als eigenständigen Vertrag, sondern ermöglichen ihren Versicherten, eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung wie z.B. die Kombination aus BU Versicherung mit Rentenversicherung abzuschließen. Hierbei wird eine BU Zusatzversicherung (BUZ) mit einer Rentenversicherung bzw. Altersvorsorge kombiniert, wobei die Rentenvorsorge die Hauptversicherung darstellt. Die BUZ hingegen ist als Zusatzversicherung integriert. Fordern Sie hier einen kostenlosen Vergleich der besten Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rentenversicherung aus dem Test der Stiftung Warentest Finanztest an.

Berufsunfähigkeit und Altersvorsorge kombinieren

Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rentenversicherung ist es Versicherungsnehmern möglich, gleich zwei wichtige Verträge miteinander zu kombinieren. Dies ist zum einen die Altersvorsorge, die aufgrund der Senkung des gesetzlichen Rentenniveaus immer wichtiger wird. Nur wer privat vorsorgt, kann künftig der Altersarmut entgehen. Durch die Kombination mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung können Vertragsinhaber zusätzlich ihr individuelles Berufsunfähigkeitsrisiko absichern. Sollten sie berufsunfähig werden, zahlt die Versicherung nicht nur die monatliche Berufsunfähigkeitsrente, sondern trägt auch die Kosten für die Rentenversicherung. So wird zum einen das monatliche Einkommen gesichert, zum anderen ist aber auch die Altersvorsorge trotz Berufsunfähigkeit nicht gefährdet.

BU Versicherung und Rentenversicherung von der Steuer absetzen

Die Kombination der Altersvorsorge mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht nur bei klassischen Rentenversicherungen möglich. Auch die staatlich geförderte Rürup-Rente kann mit einer solchen Berufsunfähigkeitszusatzversicherung erweitert werden. Dies ist vor allem für Selbstständige interessant, die die Rürup-Rente als Basisrente nutzen und so gezielt fürs Alter vorsorgen.

Da Selbstständige keinen gesetzlichen Schutz genießen, ist die BU Versicherung sinnvoll und für sie enorm wichtig und kann so in nur einem Vertrag kombiniert werden. Da die Beiträge für die Rürup-Rente als Altersvorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden, können auch die Kosten für die BUZ entsprechend in der Steuererklärung angesetzt werden. Um die Steuervorteile nutzen zu können, muss der Beitrag für die BUZ aber weniger als 50 Prozent des Gesamtbeitrages ausmachen.

Kombination aus BU Versicherung und Rentenversicherung sinnvoll?

Viele Versicherungsexperten, die beispielsweise bei der Stiftung Warentest oder Focus Money für den BU Vergleich verantwortlich sind, sind bei derartigen Kombinationen aus Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung jedoch eher skeptisch. Da die BUZ nämlich an die Hauptversicherung gebunden ist, kann sie bei einer Kündigung nicht separat fortgeführt und muss in diesen Fällen neu abgeschlossen werden.

Da zwischen dem einstigen Vertragsabschluss und der Kündigung jedoch nicht selten einige Jahre vergehen, ist der neue Versicherungsabschluss oft nicht mehr mit den gleichen Konditionen möglich. Sollten gar Erkrankungen hinzugekommen sein, kann sogar eine Ablehnung des Versicherungsantrages erfolgen.

Stiftung Warentest Empfehlung: BU Versicherung und Rente trennen

Die Experten von Stiftung Warentest und Finanztest raten daher eher dazu, die Verträge zu separieren und die Absicherung jeweils einzeln vorzunehmen. Lediglich bei der Rürup-Rente sind die steuerlichen Vorteile überzeugend. Somit scheint eine Kombination aus Berufsunfähigkeitsversicherung und Rentenversicherung oft nicht sinnvoll.

Anbieter für die BU Versicherung mit Rentenversicherung im Test Vergleich

Die BUZ gehört zum Angebot vieler Versicherungen. Sie wird beispielsweise von der HUK Coburg offeriert und kann zusammen mit einer Rentenversicherung abgeschlossen werden. Auch die Europa Versicherung sowie die Generali ermöglichen die BU mit Rentenversicherung und helfen so, eine umfassende Versicherungsvorsorge aufzubauen.

Auf Leistung müssen Versicherungskunden laut BU Test aber dennoch nicht verzichten, denn die die Tarife zur BUZ Versicherung sind ebenso umfassend wie klassische Berufsunfähigkeitsversicherungen auch. Allerdings lohnt es sich auch hier, einen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich durchzuführen, um Tarife mit besten Vertragsbedingungen und gleichzeitig günstigen Prämien zu finden und für sich zu nutzen. Dabei hilft der Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner weiter.