Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner: BU-Versicherung berechnen

Der Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner bietet die Möglichkeit, die Kosten für die BU-Versicherung online zu berechnen. Der BU Rechner berücksichtigt die wichtigsten Faktoren für die Berechnung des Beitrags sowie der Höhe der Rente.

Die monatlichen Kosten und die Höhe der Rente bei Arbeitsunfähigkeit sind je nach Anbieter und Tarif unterschiedlich günstig. Deshalb lohnt sich die individuelle Berechnung der Beiträge und ein Vergleich der Policen. Schnell und einfach mit dem BU-Versicherung Rechner.

  • Gute und günstige BU-Versicherung? Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner. Berechnen Sie Online Kosten und Höhe Ihrer BU-Rente.

Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner 2019 mit konkreten Beispielen

Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung gestalten sich so individuell wie es die Versicherten sind. Dabei gilt, je früher ein BU-Vertrag abgeschlossen wird, desto günstiger sind die Beiträge. Ferner gilt, je höher die gewählte Berufsunfähigkeitsrente und je mehr leistungserweiternde Klauseln eingeschlossen sind, desto höher die monatlichen Kosten.

So kalkulieren die BU-Versicherungen bei Kaufmann Ingenieur und Vertriebsleiter

Das Analysehaus Franke und Bornberg hat die Kosten und Leistungen von selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen (SBU), auch als Arbeitsunfähigkeitsversicherung bezeichnet, getestet. Für drei konkrete Berufe wurden Policen hinsichtlich Preis und Leistung ausgezeichnet.

  • Das beste Preis- Leistungsverhältnis bietet der Berechnung von Franke und Bornberg nach die SBU der Swiss Life
So zahlt hier ein 30 Jahre alter Maschinenbauingenieur bzw. ein Bankkaufmann bei einer Berufsunfähigkeitsrente von 1500 Euro einen Netto-Beitrag von 64,56 Euro im Monat (brutto 99,33). Ein 45 Jahre alter Vertriebsleiter bei einer BU-Rente von 2500 Euro einen Netto-Beitrag von 205,64 Euro im Monat.

Diese BU-Versicherungen berechnen laut Test den günstigsten Preis im Verhältnis zu den Leistungen:

Versicherer BU TarifIngenieur/Kaufmann brutto/netto in Euro pro MonatVertriebsleiter brutto/netto in Euro pro MonatTestergebnis
Swiss Life SBU99,33 / 64,56316,37 / 205,64sehr gut
Stuttgarter BUV-PLUS, Tarif 91104,92 / 69,25255,15 / 168,40sehr gut
HDI SBU EGO Top100,51 / 75,38248,09 / 186,07sehr gut
Nürnberger SBU2800C97,74 / 65,49250,45 / 167,80sehr gut
Allianz BU-Police Plus E35695,77 / 80,45220,71 / 185,40sehr gut
Zurich Deutscher Herold SBU107,48 / 68,48/399,43 / 287,59sehr gut
Die Bayerische SBU PROTECT Komfort87,81 / 61,47211,61 / 148,13sehr gut
Gothaer BU Premium86,80 / 59,80283,50 / 202,00sehr gut
Nürnberger Beamten SBU BSBU2800C98,77 / 68,15250,04 / 172,53sehr gut
Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test hier vergleichen: Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Arbeitsunfähigkeitsversicherung Rechner: Kosten Beitrag & BU-Rente berechnen

Die Prämien für die BU Versicherung orientieren sich maßgeblich am Alter der zu versichernden Person sowie am ausgeübten Beruf und der Höhe der Berufsunfähigkeitsrente.

Das Geschlecht hingegen spielt seit dem 21. Dezember 2012 keine Rolle mehr beim Berechnen der Beiträge, denn seither bieten die Versicherer so genannte Unisex-Tarife auch in der Arbeitsunfähigkeitsversicherung an, bei denen sich die Beiträge für Frauen und Männer einheitlich berechnen.

Wichtige Klauseln und Versicherungsbedingungen

  • Konkrete und abstrakte Verweisung

Je positiver die Vertragsbedingungen in der AU Versicherung, desto höher der Beitrag. Allerdings sollte gerade beim Punkt abstrakte Verweisung nicht gespart werden. Im Vertrag sollte auf die abstrakte Verweisung ausdrücklich verzichtet werden. Andernfalls werden Sie in andere als ihren angestammten Beruf verwiesen und erhalten keine Berufsunfähigkeitsrente.

  • Prognosezeitraum

Auch der Prognosezeitraum nimmt in der Arbeitsunfähigkeitsversicherung eine wichtige Rolle ein. Hier sollte auf einen möglichst kurzen Prognosezeitraum von maximal 6 Monaten geachtet werden. Obwohl BU Versicherungen mit längerem Prognosezeitraum günstiger sind, können diese am Ende im Falle der Berufsunfähigkeit teuer zu stehen kommen.

  • Nachversicherungsgarantie

Die Nachversicherungsgarantie ist ein wichtiger Bestandteil in der BU. Diese erlaubt dem Versicherten, die Police an sich verändernde Lebensumstände anzupassen. So kann im Nachhinein die Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne Risikozuschlag nach oben angepasst werden.

Auch wenn eine BU mit der Nachversicherungsgarantie in der Regel teurer ist, sollte diese im Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner beachtet werden.

BU-Kosten: je jünger desto günstiger

Da das Alter für die Berechnung der Kosten pro Monat so entscheidend ist, muss dieses im BU Versicherung Rechner ebenso wie der ausgeübte Beruf angegeben werden.

Tipp: Soviel kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung: Beitrag und Rentenhöhe vergleichen auf Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten

Hierbei gilt, dass die Prämien umso günstig sind, je früher eine Versicherung gegen Berufsunfähigkeit abgeschlossen wird. Schließlich sind junge Menschen in der Regel gesund und weisen nur geringe Risiken auf, kurzfristig berufsunfähig bzw. arbeitsunfähig zu werden.

Bei älteren Menschen hingegen ist dieses Risiko höher, was direkt zu höheren Beiträgen führt. Der Arbeitsunfähigkeitsversicherung Rechner zeigt detailliert, welche finanziellen Auswirkungen ein verspäteter BU-Abschluss haben kann.

Risikogruppen für körperliche Tätigkeiten

Jeder Beruf weist individuelle Risiken auf. Das Risiko, berufsunfähig zu werden, ist jedoch in einigen Branchen deutlich höher als in anderen.

Handwerker weisen ebenso wie Krankenpfleger und Polizisten ein sehr hohes Risiko für Berufsunfähigkeit auf, denn in diesen Berufen werden die häufigsten Fälle gemeldet. Bei Handwerkern und Krankenpflegern ist vor allem die körperlich anstrengende Tätigkeit ausschlaggebend. Bei Polizisten hingegen treten nicht selten psychische Probleme auf.

Erstaunlich oft kommt es bei Lehrern oft zu einer Dienstunfähigkeit aufgrund psychischer Probleme wie Burn-Out-Syndrom.

Eine deutlich Zunahme an Berufsunfähigkeit ist auch bei Bürojobs mit einseitiger Tätigkeit im Sitzen zu beobachten. Diese führen oft zu chronischen Rückenschmerzen oder gar Bandscheibenvorfall.

Berufe mit besonders hoher Wahrscheinlichkeit einer Arbeitsunfähigkeit

  • Handwerker
  • Bauarbeiter
  • Pflegekräfte wie Krankenschwester, Altenpfleger
  • Polizisten, Soldaten und Berufsfeuerwehr (Dienstunfähigkeit / Ruhegehalt )

Da die Risiken für die Versicherer, in Anspruch genommen zu werden, deutlich steigen, wird zum Ausgleich ein höherer BU-Beitrag berechnet. Versicherte in risikoarmen Berufen wie z.B. in akademischen Berufen hingegen können sich über günstige Versicherungsprämien freuen.

Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner für Beamte Studenten Selbstständige

Höhe der Arbeitsunfähigkeitsrente für Kosten der BU entscheidend

Letztlich spielt bei der Berechnung der Kosten einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung natürlich auch die gewünschte Höhe der Rente eine wichtige Rolle. Im BU Rechner ist es daher wichtig, die Höhe der späteren Rentenzahlung anzugeben.

  • Denn je höher die gewünschte Berufsunfähigkeitsrente ist, desto höhere Beiträge müssen bezahlt werden. Durch eine Reduzierung der BU-Rente hingegen ist es möglich, eine Reduzierung der Kosten zu erreichen.

Welche Auswirkungen auf den Preis sich hierbei ergeben, kann mit hier dem BU Rechner einfach und online berechnet werden. Wichtig ist hierbei jedoch, die Rentenhöhe nicht zu gering zu wählen, denn dann wäre im Ernstfall keine ausreichende Absicherung mehr gegeben.

Idealerweise werden zwei Drittel des aktuellen Nettoeinkommens über eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abgedeckt

Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte / Lehrer: Dienstunfähigkeitsversicherung Rechner

Die Dienstunfähigkeitsversicherung ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte wie z.B. Lehrer und Referendare. Sie beinhaltet im Vergleich zur BU oder AU eine Dienstunfähigkeitsklausel, kurz DU-Klausel. Bei Beamten muss analog zur Berufsunfähigkeit bzw. Arbeitsunfähigkeit die Dienstunfähigkeit festgestellt werden, ehe eine vereinbarte Rente, die Dienstunfähigkeitsrente, ausgezahlt wird.

Spezifische Informationen und ein Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte

Ansonsten erfolgt die Berechnung der monatlichen vereinbarten Rente ebenso wie die der BU-Rente anhand dieses Online Rechners. Nutzen Sie einfach diesen Kostenrechner, um die Beiträge zur Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte, Lehrer und Referendare zu berechnen.

Günstige Berufsunfähigkeitsversicherungen mit guten Leistungen und Vertragsbedingungen

Im folgenden eine Übersicht zu den Testsiegern der Berufsunfähigkeitsversicherung diverser Tests und Rankings. Hier zeigt sich, dass gute Leistungen nicht zwangsläufig teuer sein müssen. So stellte die Verbraucherzeitschrift ÖkoTest Preisunterschiede bei gleichen Leistungen von bis zu 300% fest.

Stiftung Warentest / Finanztest

  •  Aachen Münchener 0,7 – “sehr gut”
  •  Generali 0,9 – “sehr gut”
  • Hannoversche Leben 0,9 – “sehr gut”
  • HanseMerkur 0,9 – “sehr gut”
  • Öffentliche Braunschweig 0,9 – “sehr gut”
  • Provinzial Rheinland 0,9 – “sehr gut”
  • VGH 0,9 – “sehr gut”
  • VHV 0,9 – “sehr gut”

Dienstunfähigkeitsversicherungen im Test

  • DBV Winterthur
  • Debeka
  • Ergo
  • Nürnberger
  • Signal Iduna

Focus Money

  • Allianz
  • WWK Versicherung
  • Debeka
  • Alte Leipziger
  • Württembergische
  • HDI
  • Nürnberger

Bevor eine Wahl getroffen wird, sollte genau geprüft werden, welche der BU Versicherungen zu den persönlichen Anforderungen am besten passt. Hier hilft unser obiger Arbeitsunfähigkeitsversicherung Rechner, gute BU Policen mit günstigen Preisen und umfangreichen Leistungen zu berechnen.

Mit dem BU-Versicherung Rechner die Angebote vergleichen

Anhand der wichtigsten persönlichen Daten kann der Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner also die voraussichtlichen Beiträge individuell kalkulieren. Die genauen Preise hingegen werden erst nach Einreichung des Versicherungsantrages und der Risikoprüfung berechnet.

Unter Umständen kann es bei Vorerkrankungen zu Beitragserhöhungen kommen, wenn hierdurch das Risiko einer Berufsunfähigkeit steigt. Mitunter werden Anträge auch ganz abgelehnt.

BU-Versicherung Kosten berechnen

Durch die Berechnung der BU Kosten unterschiedlicher Anbieter besteht mit dem Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner 2019 sogar die Möglichkeit, einen BU Vergleich durchzuführen und den günstigsten Anbieter auszuwählen. Testergebnisse unabhängiger Institute wie der Stiftung Warentest, die im Rahmen des Vergleichs mit angegeben werden, helfen zusätzlich bei der Auswahl bestimmter BU Tarife.

Mit dem obigen Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner berechnen Sie auch die Leistungen und Tarife der Testsieger. So hat Ökotest in einer Prüfung festgestellt, dass Preisunterschiede für einen Modelkunden mit gleichen Leistungen von bis zu 300% bestehen. Somit lautet die Empfehlung von ÖkoTest, die Berufsunfähigkeitsversicherung Tarife genau aus Preis und Leistung zu vergleichen.

Nutzen sie unseren Arbeitsunfähigkeitsversicherung Rechner kostenlos und erhalten Sie die günstigsten Tarife.