Berufsunfähigkeitsversicherung Überschussbeteiligung oder Beitragsverrechnung

  • Was ist eine Überschussbeteiligung und was ist der Unterschied zur Beitragsverrechnung in der Berufsunfähigkeitsversicherung?
  • Ist eine Beitragsverrechnung oder Überschussbeteiligung in der BU-Versicherung sinnvoll oder nicht?
  • Welche Formen der Überschussbeteiligung oder Beitragsverrechnung gibt es in der BU?

Was bedeutet Überschussbeteiligung in der Berufsunfähigkeitsversicherung?

Beschäftigt man sich mit dem Thema Berufsunfähigkeitsversicherung und sucht nach dieser wichtigen Absicherung für die eigene Arbeitskraft, dann werden Sie immer wieder auf den Begriff der Überschussbeteiligung stoßen.

In den wenigsten Fällen gleicht die Überschussbeteiligung einer direkten Auszahlung, vielmehr geht es um die Verrechnung der Gewinne des Versicherers.

Wann werden Überschüsse ausgezahlt oder mit dem BU Beitrag verrechnet?

Der Versicherer muss bei derart langen Verträgen Einschätzungen annehmen, welche Einnahmen und Ausgaben er durch all seine Berufsunfähigkeitsverträge haben wird. Auf dieser Grundlage berechnet der Versicherer den Berufsunfähigkeitsversicherung Beitrag.

Der Großteil der Überschüsse entsteht durch die Anlage der Versicherungsbeiträge am Kapitalmarkt. Somit entstehen Gewinne, welche dem Kunden und dessen Vertrag gutgeschrieben werden – die Überschüsse. Die Überschüsse sind zudem steuerfrei.

Varianten der Überschussbeteiligung in der BU-Versicherung

Lauf Paragraf 153 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) haben Versicherte einen Anspruch auf die Beteiligung an diesen Überschüssen. Die tatsächliche Höhe kann jedoch variieren und sich im Laufe der Zeit verändern.

Es gibt zudem drei verschiedene Möglichkeiten, wie der Versicherer diese Gewinne an den Kunden weitergibt:

Schlussüberschuss

Am Vertragsende erhält der Kunde die gesamte Summe ausgezahlt. Diese Variante ist findet sich in der Regel in Rentenversicherungen, wo das Sparen bis zum Vertragsende belohnt wird. Siehe dazu auch:

Beitragsverrechnung

Dies ist die zu empfehlende und meist gewählte Verwendung der Überschüsse. Als Kunde erhalten Sie eine direkte Verrechnung mit Ihrem monatlichen Bruttobeitrag. Der BU Bruttobeitrag ist der grundsätzlich kalkulierte Beitrag des Versicherers für diesen Tarif und für Ihre persönlichen Angaben.

Dieser Beitrag verringert sich dann unter anderem um die Summe der Überschüsse und ergibt dann Ihren Nettobeitrag – der Beitrag, welcher von Ihrem Konto abgeht.

Berufsunfähigkeitsversicherung Beitragserhöhung

Da die Gewinne der Versicherungsunternehmen nicht garantiert sind, ist grundsätzlich eine Beitragserhöhung möglich. Aufgrund der hohen Rücklagen der Versicherer und dem Konkurrenzkampf auf dem Markt, werden die Beiträge der Berufsunfähigkeitsversicherung jedoch sehr selten angepasst.

Hierzu ist es immer empfehlenswert, nicht nur die Leistungsstärke des BU Tarifes zu betrachten, sondern auch die Finanzkraft des Versicherers. Als Entscheidungshilfe kann hier das Berufsunfähigkeitsversicherung Rating der Rating-Agenturen diesen.