Ab wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung? Wann greift BU-Rente und wie lange?

• Ab wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?: Als Voraussetzung für die Auszahlung der Berufsunfähigkeitsrente aus einer privaten Zusatzversicherung gilt eine Berufsunfähigkeit von 50 Prozent. Das heißt, die Arbeitskraft ist krankheitsbedingt länger als 6 Monate um die Hälfte gemindert.
• Wann greift die BU Rente nach festgestellter Berufsunfähigkeit?: Durch ärztlichen Attest und/oder Gutachten ist belegt, daß Sie voraussichtlich  länger als 6 Monate zu 50% berufsunfähig sind. Mit Zeitpunkt der Antragstellung bis zur Auszahlung der BU Rente kann es je nach Anbieter zwischen 6 Monaten und einem Jahr dauern. Details siehe unten.
• Wie lange zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?: die private BU-Versicherung zahlt für die gesamte Dauer der ärztlich attestierten Berufsunfähigkeit ( Arbeitsunfähigkeit ). Die Zahlung der BU-Rente erfolgt je nach gewählter Laufzeit im Vertrag bis zum Ablaufdatum. Idealerweise bis zum Renteneintritt in die gesetzliche Regelaltersrente mit 65 oder 67 Jahren. Bis wann die BU zahlt, hängt also von Ihrer Wahl ab.
• Wann zahlt die BU-Versicherung nicht mehr?: Sollte innerhalb der Vertragslaufzeit keine Berufsunfähigkeit von 50% bestehen, stellt die Berufsunfähigkeitsversicherung die Zahlung der BU-Rente ein. Weitere Gründe für die Einstellung der Auszahlung können Verstöße gegen die Versicherungsbedingungen sein.

Wann greift die BU Versicherung und ab wann zahlt BU-Rente sie aus?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) greift, wenn ein selbstständiger, freiberuflicher oder angestellter Berufstätiger seine Arbeit nicht mehr vollständig ausüben kann. Dabei gilt bei den meisten Anbietern ein Grad der Berufsunfähigkeit von 50 Prozent als Voraussetzung für die Auszahlung der BU-Rente.

• Für Beamte ist die Dienstunfähigkeitsklausel wichtig. Erfahren Sie hier, wann die Dienstunfähigkeitsversicherung zahlt
• Auch Versicherte ohne Beruf haben Anspruch auf Zahlung der privaten Zusatzrente, wenn sie berufsunfähig werden. Zu diesen gehören Studenten, Auszubildende, Schüler, Kinder und Arbeitslose (ALG 2, Hartz 4) und Arbeitsuchende (ALG 1)

Wann nach der Feststellung der Arbeitsunfähigkeit und wie viel die BU-Versicherung zahlt, hängt vom gewählten Anbieter und Tarif ab. Prognosezeitraum und Wartezeit sowie weitere Konditionen fallen je nach Versicherer unterschiedlich aus. Bevor Sie eine zusätzliche private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, empfiehlt sich ein BU Vergleich.

Wann tritt Berufsunfähigkeit ein?

Grundsätzlich wird die Berufsunfähigkeitsversicherung aktiv, wenn der Versicherungsnehmer arbeitsunfähig wird und seinen aktuellen Beruf nicht mehr ausüben kann. Manche Versicherer zahlen nur dann, wenn auch früher ausgeübte Berufe aufgrund der Berufsunfähigkeit nicht mehr infrage kommen.

Viele Policen werden bei 50 Prozent Arbeitsunfähigkeit aktiv. Das bedeutet, dass infolge der Erkrankung im bisher ausgeübten Beruf weniger als die Hälfte der Arbeitsstunden wahrgenommen werden können.

Voraussetzungen für den Beginn der BU Auszahlung:

• länger als 6 Monate andauern (Prognosezeitraum)
• mindestens 50 Prozent betragen
• durch ärztlichen Attest und oder Gutachten durch Amtsarzt bestätigt werden

Rein statistisch gilt: Jeder Vierte ist im Berufsleben einmal von einer Berufsunfähigkeit betroffen. Deshalb ist die BU für fast jeden sinnvoll – wer finanzielle Engpässe vermeiden will und für wen das berufliche Einkommen die Lebensgrundlage ist.

• Statistik Berufsunfähigkeit

Hierbei empfiehlt sich ein frühzeitiger Abschluss, möglichst zu Beginn des Berufslebens. Die Beiträge werden günstiger berechnet, da das Erkrankungsrisiko in jungen Jahren noch gering ist. Die Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten sind sehr gering bei Abschluß in jungen Jahren.

Versicherer wie die AXA, Alte Leipziger, Nürnberger, Allianz oder die Hannoversche bieten zudem spezielle Starter-Pakete für Studenten und Auszubildende.

• Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll

Es gibt auch Fälle, in denen die Berufsunfähigkeitsversicherung die Zahlung verweigert. Dies ist beispielsweise dann der Fall, wenn der Versicherungsnehmer beim BU-Abschluss nicht ehrlich war.

Falsch beantwortete Gesundheitsfragen bei der Gesundheitsprüfung im BU Antrag, etwa im Hinblick auf Vorerkrankungen, führen in der Regel zur Zahlungsverweigerung. Bereits ausgezahlte Leistungen können zurückgefordert werden.

• Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen

Wie viel zahlt die private Berufsunfähigkeitsversicherung?

Wie viel die private BU zahlt, hängt von der Art des gewählten Tarifs ab. Die Angebote von bekannten Versicherern wie AXA oder Nürnberger unterscheiden sich bisweilen erheblich. Grundsätzlich hängt die Höhe der Zahlung von folgenden Faktoren ab:

• Versicherer: gewählter BU Tarif und gewählte Leistungen
• Vereinbarte Höhe der BU-Rentenzahlung
• Gesetzliche Vorgaben an die sich private Versicherungen halten müssen

Sämtliche Versicherer sind bei der Auslegung ihrer Tarife an gesetzliche Grundlagen gebunden. Versicherungsnehmer, insbesondere Berufseinsteiger, sollten den Vertrag deshalb vor Abschluss einem Fachmann vorlegen. So ist sichergestellt, dass der Versicherte im Falle eines Ausfalls in jedem Fall die vereinbarten Beiträge bezahlt.

Wie lange zahlt die private BU Versicherung?

Die BU zahlt in der Regel bis zum Renteneintritt oder solange, bis der Arbeitnehmer wieder arbeitsfähig ist. Als Stichtag für das Zahlungsende gilt in der Regel der 65. bzw. 67. Geburtstag. Danach greift abzugsfrei die übliche gesetzliche Altersrente aus der Deutschen Rentenversicherung.

D Berufsunfähigkeitsschutz zählt zu den wichtigsten Versicherungen für Arbeitnehmer. Wer infolge einer Erkrankung nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf zur Gänze auszuüben, erhält vom Versicherer eine monatliche Rente.

Diese wird je nach Ausprägung der Berufsunfähigkeit bis maximal zum gesetzlich geregelten Renteneintritt gezahlt. Die Details hierzu sind in § 172 VVG geregelt.

Wie lange dauert es bis die BU Versicherung zahlt?

• Je nach BU Anbieter und Tarif kann es Monate bis zu länger als einem Jahr dauern, bis die BU die Zahlung bewilligt. Wenn die vom Arzt attestierte Berufsunfähigkeit nicht beanstandet wird, erfolgt die Auszahlung der BU-Rente zeitnah.
• Sollte der Berufsunfähigkeitsversicherer Zweifel an der Arbeitsunfähigkeit haben, dauert der Bewilligung Wochen bis Monate länger. Zuvor müssen ärztliche Gutachten eingeholt und überprüft werden.

Da eine Auszahlung für den Versicherer mit hohen Kosten verbunden ist, lässt er sich viel Zeit bei der Prüfung der Einzelheiten. In der Zwischenzeit überbrücken Krankengeld aus der gesetzliche Krankenkasse oder Krankentagegeld aus der privaten Krankenversicherung die Zeit ohne Einkommen. Bei Arbeitslosigkeit oder Bedürftigkeit greifen Sozialleistungen (ALG 1 / 2, Hartz 4).

Für Selbstständige, die andernfalls durchs Raster fallen würden, bleibt nur eine Krankentagegeld-Police als Zusatzversicherung zur GKV oder die Zahlung aus der PKV . Wichtig sind auch private Rücklagen, um im Krankheitsfall beispielsweise eine Rentenversicherung im Rahmen der privaten Altersvorsorge weitertragen zu können.

• Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rente

Wann zahlt welcher BU Versicherer?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den essenziellen Versicherungen für Berufstätige. Sie wird von den bekannten Versicherern wie Basler, Generali oder Signal Iduna angeboten. Die Tarife unterscheiden sich je nach Anbieter und Tarif allerdings in einigen Punkten.

Achten Sie unter anderem auf folgende Vertragsbedingungen, damit der Zahlung der BU Rente nichts im Wege steht:

• möglichst kurzer Prognosezeitraum (am besten nicht länger als 6 Monate)
• möglichst kurze Dauer der Karenzzeit
• Weitere Tipps und Ratgeber auf Berufsunfähigkeitsversicherung worauf achten

Axa etwa, verzichtet in der Regel auf Beitragserhöhungen, wenn in einen risikoreicheren Beruf gewechselt wird. Die Allianz bietet ein Premium-Paket mit Pflegerente, während die Hannoversche bei Sofortleistungen im Falle von Herzinfarkt oder Schlaganfall besonders aktiv ist.

FAQ Berufsunfähigkeitsversicherung Auszahlung

Häufige Fragen und Antworten zum Thema Auszahlung der Berufsunfähigkeitsrente:

• „Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?“
• „Wann greift die BU Versicherung“?“
• „Wie lange zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?“