Berufs­unfähigkeits­versicherung Test Vergleich > Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll – BU-Versicherung notwendig ja oder nein? > Braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung – Wer Wann und Warum braucht man die BUV

Braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung – Wer Wann und Warum braucht man die BUV

  • Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?: Eine Berufsunfähigkeitspolice gehört nicht zu den Pflichtversicherungen. Man muss also keine haben. Verbraucherschützer sind sich aber einig: Jeder braucht eine Arbeitskraftabsicherung!
  • Wozu braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung?: Kaum Jemand denkt daran oder weiß es. Nur ein privater Berufsunfähigkeitsschutz sichert Einkommensabhängige im Falle der Berufsunfähigkeit vor dem finanziellen Ruin und zahlt eine monatliche BU-Rente bis zum Renteneintrittsalter. Jeder Vierte wird laut Statistik berufsunfähig!
  • Ab wann braucht man eine BU Versicherung?: früh abschließen bewahrt vor einem „zu spät“. Wenn bereits gesundheitliche Probleme aufgetreten sind, verlangt die Versicherung Risikozuschlag oder lehnt den Antrag ab. Ab einem Alter von 10 Jahren können Kinder private versichert werden
  • Wie lange braucht man eine Versicherung gegen Berufsunfähigkeit?: Die Laufzeit der BU sollte unbedingt bis zum Renteneintrittsalter gewählt werden. Je nach Jahrgang oder Frührente bis zum 63. 65. bzw. 67. Lebensjahr
  • Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?: Wer als Berufstätiger auf Einkommen angewiesen ist braucht unbedingt eine private BU Versicherung! Ob Angestellte im öffentlichen Dienst, Beamte oder Ärzte. Dabei spielt es keine Rolle, ob man Handwerker, Akademiker im Bürojob, in der Ausbildung oder im Studium ist
  • Braucht man eine Unfallversicherung wenn man eine Berufsunfähigkeitsversicherung hat?: Eine Unfallversicherung ist bestenfalls eine Alternative zur BU, aber kein Ersatz! Wenn man eine Berufsunfähigkeitsversicherung hat, benötigt man keine zusätzliche Unfallversicherung

Wozu braucht man unbedingt eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine BU Versicherung braucht man als Arbeitskraftabsicherung. Wer heute arbeitsunfähig wird und seinen Beruf zu mindestens 50% nicht ausüben kann, bekommt von der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche BU-Rente in vereinbarter Höhe bis zum Ablauf der vereinbarten Laufzeit.

Wer sich auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente verlässt, muss gravierende finanzielle Eibußen hinnehmen und wird seinen aktuellen Lebensstandard nicht mehr aufrechterhalten können. Kommen noch Kredite, Darlehen oder andere Verbindlichkeiten hinzu, kann eine Berufsunfähigkeit ohne zusätzliche Absicherung zum totalen finanziellen Ruin des Berufstätigen und seiner Familie kommen.

Verbraucherzentrale: Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der sinnvollsten Absicherungen

Je früher Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto günstiger sind die Beiträge und geringer die Gefahr, dass Sie aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen abgelehnt werden.

Eine BU Versicherung schließt man freiwillig ab, muss sie also nicht unbedingt haben. Allerdings warnen sowohl die Verbraucherzentrale als auch die Experten der Stiftung Warentest (Finanztest) vor den Risiken der Berufsunfähigkeit. Sie empfehlen allen Lohnabhängigen eine private BUV als sinnvolle Arbeitskraftabsicherung.

Ab wann braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Je nach Alter und Lebensabschnitt ergeben sich unterschiedliche Dringlichkeiten für den Abschluss einer BU Versicherung. Spätestens mit Beginn der ersten Berufstätigkeit braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung, um sein Einkommen abzusichern.

Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner

Doch auch ohne eine reguläre Anstellung in Vollzeit kann bereits eine Police abgeschlossen werden. Sowohl in der Ausbildung als auch im Studium kann eine BUV abgeschlossen werden. Dabei sind auf Vertragsklauseln zu achten, die eine spätere Anpassung der Police an den Beruf und den Bedürfnissen ohne weitere Kosten und ohne erneute Gesundheitsprüfung erlauben.

Wie lange braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte Empfehlungen der Experten nach eine immer mit einer Laufzeit bis zum regulären Renteneintrittsalter abgeschlossen werden. Je nach Geburtsjahr bzw. Jahrgang also bis zum 65. Lebensjahr oder bis zum 67. Lebensjahr.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Eine Laufzeit z.B. lediglich bis zum 60. Lebensjahr ist nicht sinnvoll. Hier besteht die Gefahr, dass die Berufsunfähigkeit während Ihres Beschäftigungsverhältnisses eintritt, nachdem die Police abgelaufen ist. Somit müßten Sie die Zeit bis zu Ihrem Renteneintrittsalter zum einen mit einem deutlich geringeren Einkommen auskommen. Zum anderen sinkt Ihr Anspruch auf die gesetzliche Regelaltersrente aufgrund der weniger eingezahlten Beiträge.

Je früher Sie eine BU Versicherung abschließen, desto günstiger sind die Beiträge während der gesamten Laufzeit. Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten

Die BU Statistik zeigt, dass die Wahrscheinlichkeit berufsunfähig zu werden, mit dem Alter ansteigt.

Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Jeder abhängig Beschäftigte, der auf sein monatliches Einkommen angewiesen ist, braucht im Grunde eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Selbst Beamte auf Lebenszeit oder Angestellte im öffentlichen Dienst sind trotz ihrer umfangreicheren Absicherung im Falle der Dienstunfähigkeit nicht gegen finanzielle Risiken abgesichert.

Je nach Eintritt der Dienstunfähigkeit und der Versetzung in den dauerhaften Ruhezustand, kann das Ruhegehalt gering ausfallen. In den ersten 5 Jahren haben Beamte noch gar keinen Anspruch auf das Ruhegehalt.

Besonders wichtig ist die BU Versicherung für nicht sozialversicherungspflichtige Schaffende wie z.B. Selbstständige und Freiberufler. Zahlen Sie nämlich nicht in die freiwillige Rentenversicherung ein, erhalten sie nicht mal die geringe gesetzliche Erwerbminderungsrente.

Wer einen Bürojob hat oder generell einer Tätigkeit mit kaum körperlicher Arbeit nachgeht, glaubt sich in Sicherheit vor der Berufsunfähigkeit. Die Statistiken zeigen jedoch, dass auch Bürotätigkeiten eine ausgeprägte Wahrscheinlichkeit für gesundheitliche Probleme bereithält.

Für wen und ab wann rechnet sich eine BU Versicherung? Studien zeigen, dass diese Absicherung sich auch bei langer Laufzeit lohnt, wenn die Berufsunfähigkeit eintritt: lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Auch Ärzte und Zahnärzte stehen trotz Ihres überdurchschnittlichen Gehalts bei Eintritt der Berufsunfähigkeit vor einem großen finanziellen Problem. Die körperlichen Herausforderungen für Mediziner im Krankenhaus sind allgemein sehr hoch und damit auch die Wahrscheinlichkeit für Burn-out und ähnliche Erkrankungen.

Die Antwort auf die Frage „braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung“ lautet über alle Berufe hinweg gleich: Jeder Beschäftigte, der abhängig von seinem monatlichen Gehalt ist, braucht eine BU Versicherung zur finanziellen Absicherung seines Lebensstandards.

So wichtig wie die Private Altersvorsorge als dritte Säule zur Ergänzung der Rente, ist auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig und dringend nötig, um eine unverschuldete Verarmung in Folge von Krankheit oder Unfall zu vermeiden. Je früher man sich absichert, desto umfangreicher ist der Schutz und geringer die Kosten für den Arbeitskraftschutz.

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