Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob sinnvoll – Vergleich und Kosten der BU Versicherung für Büroangestellte
- Auch und gerade für Selbstständige, Angestellte oder Beamte mit einem Bürojob ist die Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll und nötig. Büroarbeit bedeutet oft eine einseitige und statische Belastung des Körpers mit Neigung zu Fehlhaltungen und Verspannungen. Das führt auch bei Büroangestellten zu häufigen Ausfällen in Folge von Berufsunfähigkeit. Deshalb brauchen auch Beschäftigte mit Bürotätigkeit eine BU Versicherung.
- Sollten Sie als Bürokraft in Folge von andauernder Arbeitsunfähigkeit oder gar permanenter Berufsunfähigkeit auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente angewiesen sein, müssen Sie mit drastischen finanziellen Einbußen rechnen. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie mit einer zusätzlichen Berufsunfähigkeitsrente gegen finanzielle Verluste.
- Kosten Berufsunfähigkeitsversicherung Bürojob: Je früher Sie eine BU Versicherung abschließen, desto günstiger sind die Beiträge. Zusätzlich hängen die BU Kosten von Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und der gewünschten Höhe der BU-Rente ab.
- Mit unseren Online BU Rechner können Sie die Kosten berechnen und mit einem BU Vergleich die besten und günstigsten Tarife ermitteln. Hierzu empfehlen wir die Testsieger aus dem Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich der Stiftung Warentest.
Berufsunfähigkeitsversicherung Büro sinnvoll oder nicht?
Inhaltsverzeichnis
Bei einem Bürojob wird das Risiko der Berufsunfähigkeit oft unterschätzt. Dabei wird jeder vierte Arbeitnehmer, Beamte oder Selbstständige während seines Arbeitslebens einmal von einer Berufsunfähigkeit betroffen (25 Prozent aller Beschäftigten). Aber auch Stress und dauernde Arbeit am Schreibtisch können Erkrankungen verursachen. Deshalb ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob sinnvoll und nötig.
Laut BU Statistik zählen Erkrankungen an Muskel, Knochen und Nerven neben Burnout zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit im Büro. Statische und einseitige Belastungen im sitzen und stehen beanspruchen den Körper Tag für Tag. Mit den Jahren kommt es zu Fehlhaltungen mit einer Kaskade an Folgebeschwerden. Sind diese erstmal chronisch, steigt die Wahrscheinlichkeit berufsunfähig zu werden drastisch.
Berufe und Jobs im Büro mit Anteil Bürotätigkeit
Die Arbeit in einem Büro ist besonders vielfältig. Daher kann eine Berufsunfähigkeit im Büro Selbstständige, Beamte und Angestellte (auch im öffentlichen Dienst) betreffen.
Berufsgruppen mit vollständiger oder einem Anteil an Bürotätigkeit:
- Bürokauffrau Bürokaufmann
- Bankkaufmann
- Bauzeichner
- Immobilienkaufmann
- Industriekaufmann
- Kaufmann für Informatik
- Spedition und Logistik
- Reisebürokaufmann
Dienstleistungen für Versicherungen und Finanzmanagement mit Büroarbeit:
- Buchhalter
- Steuerberater
- Rechtsanwalt
- Sekretariat
- Beamte in der Rechtspflege und Finanzbeamte (Angestellte im öffentlichen Dienst)
Bei vielen dieser Berufsgruppen ist die tägliche Arbeit mit mentalem und körperlichem Stress verbunden. Tätigkeiten, die überwiegend im Sitzen oder Stehen mit einseitiger Belastung ausgeführt werden, führen oft und schnell zu gesundheitlichen Beeinträchtigungen.
Was verursacht eine Berufsunfähigkeit im Büro?
- 32,66 % Nervenerkrankungen
- 19,65 % Erkrankungen des Skelettsystems
- 16,08 % Krebs und bösartige Tumore
- 16 % sonstige Erkrankungen
- 8,6 % Unfälle bei der Arbeit und in der Freizeit
- 6,98 % Herz- und Gefäßerkrankungen
Von den meisten dieser Erkrankungen können auch Personen betroffen sein, die einen Bürojob ausüben. Besonders hohe Belastungen durch die Arbeit in einem Büro entstehen für die Augen, die Hände und den Rücken. Auch Depressionen und Burnout treten häufig auf.
Braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Büro?
Auch junge Büroangestellte können von einer Berufsunfähigkeit betroffen sein. Und oft kündigt sich eine Berufsunfähigkeit nicht erst an. Wenn sie eintritt, ist es bereits zu spät. Deshalb ist die Frage vieler Büroangestellter „braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Büro“ definitiv mit Ja zu beantworten.
Die Berufsunfähigkeit betrifft nicht nur ältere Personen, sondern auch junge Menschen, die noch kaum Versicherungszeiten sammeln konnten. Sie sind im Fall einer Berufsunfähigkeit kaum abgesichert. Die gesetzlich ausbezahlte Rente reicht auf keinen Fall zum Leben. Nur eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet eine Absicherung gegen eine finanzielle Notlage.
Gesetzliche Rente bei Berufsunfähigkeit für Büroangestellte
Eine Erwerbsminderungsrente wird nur jeder zweiten Person, die in einem Bürojob arbeitet, zuerkannt. Durchschnittlich beträgt diese Rente nur wenig mehr als 700 Euro im Monat. Besteht die Möglichkeit, noch drei Stunden pro Tag zu arbeiten, wird der Antrag auf eine Erwerbsminderungsrente abgelehnt. Ob die vorher ausgeübte Arbeit noch gemacht werden kann, spielt dabei keine Rolle. Es droht der Verlust der ganzen Existenz.
Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung als Bürokraft
40 % der Personen in einem Bürojob sind von einer Berufsunfähigkeit aufgrund von Problemen mit den Bandscheiben, Gefäßerkrankungen durch Bewegungsmangel und psychischen Erkrankungen durch Stress betroffen. Wird schon früh eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, müssen geringere monatliche Prämien bezahlt werden.
- Was beachten: Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen
Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob
Da das Risiko für einen Unfall sehr gering ist, werden Büroangestellte in einer niedrigen Risikogruppe eingestuft. Monatliche Prämien beginnen bei ungefähr 20 Euro.
Wie hoch die zu bezahlende Prämie individuell ist, hängt von einigen Faktoren ab:
- Gesundheitszustand
- Vorerkrankungen
- gewünschte Höhe der BU-Rente
- Alter des Versicherungsnehmers
Sind Vorerkrankungen bekannt, kann die Versicherung einen Risikozuschlag auf die Prämie berechnen, oder den Antrag ablehnen. Wann wird ein Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgelehnt?:
Die meisten Anträge auf Zuerkennung einer Berufsunfähigkeitsrente werden bei Vorliegen aller Unterlagen positiv entschieden. Nur bei vier Prozent der Versicherungsnehmer erfolgt eine Ablehnung durch die Versicherung. Hier besteht für die Versicherung ein zu hohes Risiko, dass eine Berufsunfähigkeit eintreten könnte.
- Ist Ihr Antrag abgelehnt, sollten Sie Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung in Betracht ziehen.
Was sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung abdecken?
Die monatliche Rente sollte ausreichen, um alle Fixkosten wie Miete, Darlehen, Energie und Lebensmittel abzudecken. Vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist es also wichtig, den finanziellen Bedarf genau zu kennen.
Mit einer Nachversicherungsgarantie sichern Sie sich Flexibilität für die Zukunft. Damit können Sie Ihre Police auch später ohne Mehrkosten anpassen und müssen dafür keine erneute Gesundheitsprüfung durchlaufen.
Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung die BU-Rente:
- Kann die ursprüngliche Tätigkeit bei der Büroarbeit zu mindestens 50 % nicht mehr ausgeübt werden, wird von der Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Rente ausbezahlt. Die Rente ist unabhängig davon, ob eine andere Arbeit ausgeübt werden kann.
Günstige BU Versicherung für Bürotätigkeit – Einsteigertarif?
Ein Einsteigertarif wird Personen angeboten, die schon früh eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. In den ersten Jahren sind die Beiträge bei einem Einsteigertarif niedriger. Danach steigen diese und sind sogar höher als die Beiträge, die für eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung bezahlt werden müssen.
Beste Berufsunfähigkeitsversicherung im Test für Bürojob
Vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich ein Vergleich der verschiedenen Anbieter. Von Versicherungsmaklern werden anonyme Voranfragen (Risikovoranfrage) gestellt, durch die die Versicherung mit der besten Leistung und Prämie ermittelt werden kann.
Den besten Vergleich bietet der Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich der Stiftung Warentest (Finanztest). Hier sehen Sie die Testsieger Tarife samt Empfehlungen und Bewertungen der Experten.
Lehnt ein Versicherungsunternehmen die Anfrage aufgrund von Vorerkrankungen ab, wird die Ablehnung aufgrund der anonymen Anfrage nicht gespeichert.
Ein Vergleich der verschiedenen Versicherungsunternehmen ist auch im Internet über die Stiftung Warentest und Morgen & Morgen möglich.
Gibt es bei Ablehnung eine Alternative zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung?:
- Wird der Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgelehnt, ist der Abschluss einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder einer Grundtätigkeitsversicherung möglich.