Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger 2017

Bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung vertrauen viele Verbraucher unabhängigen Testern, die das Preis-Leistungs-Verhältnis und die Qualität der Verträge an sich, aber auch die Finanzkraft der Versicherer vergleichen und bewerten. Hier ein Überblick über die BU Testsieger und ein Ausblick auf den Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2017

Preisvergleich & Test: Berufsunfähigkeitsversicherung 2017

BU Versicherung Test 2017

Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2017

Beides ist nämlich wichtig, um nicht nur eine günstige BU Versicherung zu finden, sondern auch im Falle der Berufsunfähigkeit mit der BU-Rente umfassend versorgt zu sein.

Nachfolgend wir der jeweils aktuellste Berufsunfähigkeitsversicherung Test aus den vergangenen Jahren zusammengefasst, die beim BU Versicherung Vergleich 2017 behilflich sein können.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich 2017

Die jeweiligen Testsieger Tarife der Versicherer beziehen sich immer auf Modelkunden und können von Ihren versicherungsrelevanten Daten bzw. Bedürfnissen grundlegend abweichen.

Im folgenden finden Sie die Testergebnisse folgender Tester und Rating-Agenturen:

  • Stiftung Warentest / Finanztest
  • ÖkoTest
  • Focus Money
  • map-Report
  • Assekurata
  • Morgen & Morgen
  • Deutsches Institut für Service Qualität
  • Franke Bornberg

Besten Berufsunfähigkeitsversicherungen 2017 im Test von Stiftung Warentest

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist nach Meinung der Experten von Stiftung Warentest bzw. Finanztest eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt und der Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll und existenziell.

Im Juli 2013 bewertete die Finanztest insgesamt 75 Tarife, wobei in erster Linie die Qualität des jeweiligen Vertrages bzw. der Vertragsbedingungen wie Klausel und Wartezeiten etc. bewertet wurde.

So soll sichergestellt werden, dass Versicherte im Ernstfall die vereinbarte BU Rente erhalten und diese zur Finanzierung ihres Lebensunterhalts nutzen können.

Stiftung Warentest: Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger

Im Test der Stiftung Warentest schneidet die Aachen Münchener Berufsunfähigkeitsversicherung im Tarif SBU als Testsieger ab, gefolgt von der BU Versicherung der Allianz im Tarif SBU plus TBUU, der Alte Leipziger im Tarif BV 10, der R+V Versicherung der Volksbanken im Tarif BUZ BZ / BUZ sowie dem Zurich Deutscher Herold im Tarif BUZ Top und SBU Vorsorge.

Öko-Test: Berufsunfähigkeitsversicherungen teils mangelhaft

Das Verbrauchermagazin ÖkoTest hat sich ebenfalls zum Ziel gesetzt, Verbraucher bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu unterstützen.

Im März 2014 überprüften die Versicherungsexperten die einzelnen Versicherungsbedingungen (Klausel wie Verweisung, Prognosezeitraum, Nachversicherungsgarantie etc.) der Policen, widmeten sich der Annahmepolitik sowie den Aufnahmekriterien.

Wie die Tester aufzeigten, ist es nämlich vor allem für Menschen in Risikoberufen schwieriger geworden, eine umfassende Vorsorge gegen Berufsunfähigkeit zu erhalten.

Getestet wurden 35 Versicherungsunternehmen, die 59 selbstständige BU-Verträge (SBU) und 57 Berufsunfähigkeits-Zusatzaversicherungen (BUZ) ins Rennen schickten. Auch wenn keine der Versicherungen zu 100 Prozent überzeugen konnte, gibt es doch Angebote, die durchaus empfehlendwert sind.

Die Besten SBU und BUZ Versicherungen im Vergleich von ÖkoTest 2014

Der BU Test des Deutschen Instituts für Servicequalität

Das Deutsche Institut für Service Qualität (DISQ) hat sich in den vergangenen Jahren zu einem renommierten Testunternehmen für Versicherungsleistungen entwickelt.

Das Institut überprüft dabei nicht die Leistungen eines einzelnen Vertrages, sondern den Service und die Leistungsbereitschaft der Versicherer. Insgesamt wurden 16 Filial- und 7 Direktversicherer der Berufsunfähigkeitsversicherung überprüft und hinsichtlich ihres Kundenverhaltens genauer unter die Lupe genommen.

Die Testergebnisse des DISQ

Die besten drei Filialversicherer:

  • Zurich
  • AachenMünchner
  • AXA

Die besten Direktversicherer

Assekurata berufsunfähigkeitsversicherung Rating & Ranking

Auch die Assekurata Rating-Agentur hat sich zum Ziel gesetzt, die einzelnen Lebensversicherer regelmäßig unter die Lupe zu nehmen. Der nächste Assekurata Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2017 könnte bereits Anfang des Jahres erfolgen.

Auch im Jahr 2014 wurden verschiedene Versicherungsunternehmen einem Test unterzogen, wobei sowohl die Sicherheit wie auch der Erfolg, die Gewinnbeteiligung der Versicherten sowie die Kundenorientierung und das Wachstum am Markt bewertet wurden.

Im Anschluss an den Test wird ein Ranking erstellt, das von A++ für hervorrragende Leistungen bis zu D für eher mangelhafte Leistungen reicht.

Ratings & Rankings der Assekurata

  • Süddeutsche Lebensversicherung, Test 12/2014, Ergebnis A
  • HUK-Coburg Lebensversicherung, Test 10/2014, Ergebnis A+
  • Targo Lebensversicherung, Test 10/2014, Ergebnis A+
  • PB Lebensversicherung AG, Test 10/2014, Ergebnis A
  • LVM Lebensversicherung AG, Test 10/2014, Ergebnis A+
  • Cosmos Lebensversicherung, Test 06/2014, Ergebnis A++

Franke & Bornberg Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherungen

Das Analysehaus Franke & Bornberg vergleicht regelmäßig leistungsrelevante Merkmale einer BU-Versicherung und zeigt so auf, welche Versicherer für einen Abschluss zu empfehlen sind.

Im August 2011 testen die Experten in erster Linie die Kundenorientierung während der Angebots- und der Antragsphase. Auch die Kundenorientierung während der Leistungsphase sowie die Stabilität des Geschäfts mit BU-Versicherungen stand im Vordergrund.

Im Produktrating hingegen wurde überprüft, ob die Versicherer die Mindeststandards einer selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung einhalten und damit eine Auszahlung der Leistungen in jedem Fall garantieren.

Die besten BU Versicherer im Test Kundenorientierung von Franke & Bornberg

  • AachenMünchner, Bestnote FFF
  • HDI-Gerling, Bestnote FFF
  • Nürnberger Versicherung, Bestnote FFF
  • Stuttgarter Versicherung, Bestnote FFF
  • Zurich Deutscher Herold, Bestnote FFF

Die besten Versicherer im BU Produktrating

  • HDI-Gerling, Tarif SBU EGO, Bestnote FFF
  • Nürnberger Versicherung, Tarif Investment BU, Selbstständige BU, Bestnote FFF
  • Stuttgarter Versicherung, Tarif BUV-PLUS life, BUV-Plus, Bestnote FFF
  • SwissLife, Tarif SBU MetallRente, SBU Start, BUV, SBU, Bestnote FFF

Der BU Test der Rating-Agentur Morgen & Morgen

Die Ratingagentur Morgen & Morgen überprüfte ebenfalls 2014 insgesamt 547 unterschiedliche BU-Tarife von 77 Versicherungsunternehmen. Untersucht wurden neben den Versicherungsleitungen der einzelnen Verträge auch die Kompetenz des Versicherers hinsichtlich der Auszahlung von Leistungen.

Einen besonderen Stellenwert erhielt zudem die Rubrik Service, da dieser für immer mehr Versicherungsnehmer besonders wichtig ist. Vor allem der Antragsprozess wurde bewertet, da hier häufig Probleme auftreten.

Die kompetentesten BU Versicherer laut Morgen & Morgen

  • WWK, Tarif SBU Komfort
  • Continentale, Tarif B1, BUV Premium
  • Allianz, Tarif BerufsunfähigkeitsPolice Plus TBUU
  • Bayern Versicherung, Tarif SBV
  • Alte Leipziger, Tarif SecurAL BV10

Das Rating für Lebensversicherer im Map-Report

Da die Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel von Lebensversicherern angeboten wird, ist das m-Rating des Map-Reports für Versicherungsnehmer ebenfalls wichtig. Im Rahmen des Ratings überprüfen die Tester die Finanzausstattung der Unternehmen, deren Bilanzkennzahlen sowie die Verwaltungskosten.

Bei Unternehmen mit guter Finanzausstattung können Versicherte davon ausgehen, dass die Leistungen fristgerecht ausgezahlt werden und keine Probleme in finanzieller Hinsicht auftreten. Auch die Überschüsse können in aller Regel wie prognostiziert ausgezahlt oder mit dem Bruttobeitrag verrechnet werden.

Wichtig ist dabei, dass diese Leistungen wirklich langfristig erzielt werden und sich die Versicherten so über Jahre hinweg auf ihr Versicherungsunternehmen verlassen können.

Bestnote „mmm“ des map-Report für langjährig hervorragende Leistungen

  • Debeka
  • Europa Versicherung
  • HUK-Coburg
  • DEVK
  • Allianz
  • CosmosDirekt

Focus Money Berufsunfähigkeitsversicherung Test & Vergleich

Die Finanz-Zeitschrift Focus Money unterrichtet seine Leser regelmäßig über aktuelle Themen rund um die Finanzbranche. Hierzu gehören auch Tests unterschiedlicher Versicherungen wie etwa der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Laut den Experten bei Focus Money ist die BU Versicherung sinnvoll und gehört zur Existenzsicherung. Der letzte große BU Versicherungsvergleich stammt zwar aus dem Jahr 2010, gibt aber nach wie vor einen guten Überblick über die besten Tarife am Markt.

Gemeinsam mit dem Ratingunternehmen Franke & Bornberg wurde hier die Qualität einzelner BU-Versicherer und deren Angebote überprüft. Durch die Einführung der neuen Unisex-Tarife wird allerdings in Kürze mit neuen Ergebnissen gerechnet.

Die Testsieger im BU Test der Zeitschrift Focus Money

  • Allianz, Tarif SBV Plus (E 356), Rating FFF
  • WWK, Tarif SBU Komfort (BioRisk) BS02 NT, Rating FFF
  • LV1871, Tarif SBU (Golden BU), Rating FFF PLUS
  • Debeka, Tarif SBU (ABBV-T 01/2009)

Finanztest Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler und Studenten

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht nur für ältere Arbeitnehmer Beamte und Selbständige interessant, sondern ermöglicht auch jungen Menschen einen umfassenden Schutz und ist sinnvoll.

Für sie ist die frühzeitige Absicherung vor allem auch deshalb interessant, da sie in aller Regel ohne gesundheitliche Einschränkungen und mit einem geringen Lebensalter günstige Angebote erhalten.

Wer den Testern von Finanztest / Stiftung Warentest zufolge außerdem einen Tarif mit Anpassungsklausel bzw. Nachversicherungsklausel wählt, kann die nötige BU-Rente später noch nach oben korrigieren und erhält so einen Schutz für das gesamte Leben.

Um Schülern, Studenten und Auszubildenden einen Überblick zu verschaffen, testete die Finanztest gemeinsam mit der Stiftung Warentest 2012 auch derartige Angebote.

Finanztest: BU Versicherungen für Studenten und Auszubildende im Test

  • Allianz, Tarif TBUM oder BR
  • Alte Leipziger, Tarif BV10
  • Barmenia, Tarif Solo BU L3327 VR

Beitrag & Kosten: Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner 2017

Trotz der steigenden Beiträge und damit höherer Kosten für die Berufsunfähigkeitsversicherung in 2015 lohnt sich der Abschluss schon in frühen Jahren. Seit die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente durch die Erwerbsminderungsrente (siehe auch Hinzuverdienst und Rechner) ersetzt wurde, klafft eine noch größere Einkommenslücke im Ernstfall.

Deshalb ist nicht zuletzt nach Meinung und Empfehlung von Experten und Verbraucherschützer eine SBU oder BUZ sinnvoll. Hierzu werden Bewertungen und Testergebnisse veröffentlicht als Richtwert für den persönlichen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich 2017.

Weitere Artikel aus dieser Kategorie