Berufsunfähigkeitsversicherung Provinzial Rheinland Top-SBV im Test

Die Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG, bekannt als die Versicherung der Sparkassen, hat neben der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) im Rahmen ihrer Lebensversicherungspolicen auch eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) im Angebot.

BU Versicherung Provinzial

Provinzial Rheinland im Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Der Berufsunfähigkeitsversicherung Tarif „Top-SBV“ der Provinzial Rheinland erzielt im Vergleich regelmäßig gute Testergebnisse, so in den Jahren 2015 und 2016 bei Stiftung Warentest (Finanztest), Focus Money und beim Analysehaus Morgen & Morgen.

Die BU-Versicherung der Provinzial verfügt über besondere Leistungsmerkmale und einige eigenwillige Formulierungen in den Bedingungen. Das Produkt ist auch für Schüler und Studenten als Starter-BU geeignet.

Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial Rheinland im Detail

Bei Vorliegen bestimmter schwerer Krankheiten zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial eine sogenannte Anfangshilfe in Höhe von sechs BU-Monatsrenten in der versicherten Höhe. Das Prinzip ähnelt der Dread-Disease-Versicherung bzw. der Grundfähigkeitsversicherung, die eine Kapitalzahlung bei Diagnose von im Vertrag genannten lebensbedrohlichen Erkrankungen leistet.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich der Testsieger kostenlos und unverbindlich

Die Anfangshilfe ist eine sinnvolle Ergänzung, denn in der Übergangszeit zwischen Lohnfortzahlung, Bezug von Krankengeld und endgültiger Feststellung einer Berufsunfähigkeit kommt es oft zu finanziellen Engpässen. Das Krankengeld ist niedriger als der bisherige Arbeitslohn, wenn es keine tariflichen oder betrieblichen Vereinbarungen über eine Aufstockung durch den Arbeitgeber gibt.

Die Prüfung der Leistung aus der BU-Versicherung nimmt Zeit in Anspruch, unter anderem weil medizinische Gutachter nicht in ausreichender Zahl verfügbar sind. Durch unterschiedliche Definitionen in den Versicherungsbedingungen kann es vorkommen, dass der Krankengeld-Bezug endet, bevor die BU-Rente gezahlt wird. Die Anfangsleistung überbrückt solche Zeiträume.

Ein weiteres Highlight des Vertrages ist die rückwirkende Leistung ab Beginn der Berufsunfähigkeit für bis zu drei Jahre, wenn der Versicherte den Leistungsfall schuldhaft zu spät gemeldet hat.

Tipp: Berechnen und vergleichen Sie die Berufsunfähigkeitsversicherungen möglichst vieler Anbieter, um eine gute und günstige Police zu finden.

Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner Online

Leistungen der Provinzial auch nach Ende der Berufsunfähigkeit

Nicht jede Berufsunfähigkeit besteht für den Rest des Lebens. Manchmal bessern sich Erkrankungen oder Unfallfolgen so weit, dass die Aufnahme einer Tätigkeit im bisherigen Beruf wieder möglich ist. Bedingungsgemäß endet dann die Leistung des BU-Versicherers.

Der Tarif Top-SBV der Provinzial Rheinland entlässt den Wiedereinsteiger aber nicht von heute auf morgen ins Arbeitsleben, sondern zahlt noch drei Monatsrenten als Eingliederungshilfe, wenn die Berufsunfähigkeit zuvor mindestens zwei Jahre bestanden hat.

Tipp: Vergleichen Sie die Berufsunfähigkeitsversicherungen möglichst vieler Anbieter, um eine gute und günstige Police zu finden.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich der Testsieger

Keine Einschränkungen für ältere Arbeitnehmer, Hausfrauen und Hausmänner

Die Versicherungsbedingungen der Provinzial BU unterscheiden sich in einigen Punkten von Marktstandards. Daraus ergeben sich meist praktisch keine materiellen Abweichungen, aber vieles ist kundenorientiert und besser verständlich formuliert. Einen echten Vorteil bietet die Provinzial für ältere und langjährig versicherte Arbeitnehmer. Bei voller Erwerbsminderung wird rein aus medizinischen Gründen gezahlt, ohne Berücksichtigung von Alter und Restlaufzeit des Vertrags.

Hausfrau-Klausel bzw. Hausmann-Klausel

Hausfrau oder Hausmann ist nach den Definitionen der Provinzial ein echter Beruf. Solange kein anderer Beruf aufgenommen wird, ist das Führen eines Haushalts Maßstab für die Anerkennung einer Leistung aus der BU-Versicherung. Dieses Prinzip gibt es zwar bei vielen Versicherern, die Provinzial Rheinland wendet es aber auch an, wenn jemand sich aus einem früheren Beruf verabschiedet und dann als Hausfrau oder Hausmann tätig ist.

SBU der Provinzial für Schüler und Studenten mindestens fünf Jahre lang in Berufsgruppe 1

Eine BU-Versicherung ist auch für Schüler und Studenten sinnvoll, wenn sie noch nicht ins Berufsleben gestartet sind. Sie haben keine Ansprüche aus der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente und sind deshalb besonders hart betroffen, wenn durch Krankheit oder Unfall ein Einstieg in den ersten Arbeitsmarkt nicht möglich ist. Viele Versicherer haben dafür eine spezielle Starter-BU zu günstigen Preisen im Angebot.

Einstufung in Berufsgruppe BG1 BG2 BG3

Die Provinzial Berufsunfähigkeitsversicherung bietet eine Lösung über die Einstufung in die Berufsgruppen (BG) an: Schüler werden der BG 3 zugeordnet, das entspricht etwa dem späteren Beruf eines Mechatronikers. Der Studententarif richtet sich nach BG 2, also wie ein Büroangestellter. Schüler und Studenten bleiben aber zunächst für fünf Jahre in der günstigsten BG 1 und können danach eine Verlängerung um einmal zwei Jahre und dreimal ein Jahr beantragen, wenn Schul- bzw. Universitätsausbildung noch nicht beendet sind.

Ist der Versicherte berufstätig, kann er seine Berufsgruppe erneut überprüfen lassen. Das sollte er in jedem Fall tun, denn ein Wechsel wird nur vorgenommen, wenn die neue Berufsgruppe günstiger tarifiert ist als die bisherige Einstufung. Arbeitet ein ehemaliger Schüler (BG 3) also im Büro, erhält er die billigere BG 2.

Weitere Artikel aus dieser Kategorie